Отсрочка платежа по кредиту

Полезный материал в статье: "Отсрочка платежа по кредиту" с ответами на все сопутствующие вопросы. Если у вас возникнут дополнительные вопросы, то вы их всегда можете задать дежурному консультанту.

Отсрочка платежа по кредиту: требования к заемщику, способы оформления

Оформляя кредит, каждый заемщик рассчитывает исправно погашать задолженность, а при возможности – расторгнуть договор с банком, досрочно выплатив всю сумму долга. Естественно, не всем планам суждено сбыться: в жизни нередко возникают форс-мажорные ситуации, которые делают своевременную оплату кредита невозможной. Многие заемщики сразу же обращаются в банк в надежде получить отсрочку по кредиту. Так ли это легко и насколько эффективным может быть такой вид банковской «помощи»? Попробуем ответить на эти вопросы.

Виды отсрочек платежа по кредитному договору

Отсрочку платежей по кредиту еще называют кредитными каникулами. В практике различают следующие их виды:

  1. Каникулы «по телу кредита», или перенос сроков выплаты основного долга. Заемщик оплачивает только проценты по кредиту, а «тело» (основную часть долга) временно не погашает. Вариант не выгоден, так как в итоге возрастает срок кредитования и соответственно сумма переплаты: клиент может в течение 1-12 месяцев платить только фиксированную сумму процентов, которые начисляются на неуменьшающуюся сумму долга. Если кредитные каникулы «по телу» оформляются в начале действия кредитного договора при условии аннуитетного графика погашения ссуды, этот вариант не только не выгодный, но и не эффективный. В общей сумме планового платежа по кредиту на этом этапе превалируют проценты, т.е. существенно платеж уменьшить не получится.
  2. Каникулы «по процентам». Крайне редко встречающийся, но очень выгодный вариант. Заемщик может погашать тело кредита, не выплачивая процентов. Существенно сократить платеж вряд ли удастся, но таким образом резко уменьшается совокупная переплата по кредиту.
  3. Каникулы с возможностью не оплачивать и тело, и проценты. Такую отсрочку банки, как правило, предоставляют на более чем на 1-3 месяца.

Если погашать кредит не получается, даже каникулы «по телу» могут стать спасительным решением для заемщика, но, к сожалению, банки предоставляют такую возможность далеко не каждому клиенту.

Требования к заемщику или кто может получить отсрочку по кредиту

Рассчитывать на кредитные каникулы могут следующие категории заемщиков:

  • граждане, временно лишившиеся источника доходов;
  • женщины, находящиеся в отпуске по беременности и родам или в отпуске по уходу за ребенком до достижения им 1,5 лет;
  • заемщики, которые по медицинским показаниям нуждаются в длительном лечении;
  • лица, лишившиеся кормильца или вынужденные оплачивать лечение близкого родственника;
  • заемщики, планирующие переезд (или переехавшие в другой город);
  • клиенты, которые испытывают материальные трудности в силу независящих от них причин (например, если у заемщика сгорела квартира, угнали автомобиль и т.д.).

Отметим, что во всех вышеперечисленных случаях придется готовить подтверждающие документы и справки. Если вы потеряли работу, банк, вероятнее всего, потребует справку о постановке на учет в центре занятости, чтобы исключить вариант мошенничества (заемщик может трудоустроиться неофициально). Кроме того, будьте готовы к требованию привлечь поручителей: если кредитор усомнится в вашей дальнейшей платежеспособности, в качестве подстраховки он попросит ваших родственников выступить в роли гарантов погашения ссуды.

[2]

С большой долей вероятности банки откажут в предоставлении отсрочки следующим категориям клиентов:

[1]

  • заемщикам, допускающим просрочки (в т. ч. и имеющим непогашенную задолженность) и людям с испорченной кредитной историей;
  • лицам, которые пользуются кредитом менее 3-х месяцев, или тем заемщикам, срок действия кредитного договора которых закончится через 3 месяца;
  • наемным работникам, уволившимся по собственному желанию (если соответствующая запись есть в трудовой книжке);
  • клиентам, в отношении которых у банка возникает подозрение о мошенничестве.

Если вы понимаете, что можете рассчитывать на отсрочку, не откладывая, обращайтесь с письменным заявлением в то отделение банка, где вы оформляли ссуду. Дальнейший исход будет зависеть от правил работы и кредитной политики финансового учреждения.

Как оформляется отсрочка платежей по кредиту

К оформлению отсрочки по кредиту каждый банк подходит по-разному. В целом, можно выделить 3 общепринятых варианта решения проблемы:

  1. Если в кредитном договоре описаны условия предоставления отсрочки, банк действует в строгом соответствии с данными нормами. В большинстве случаев в договоре указаны допустимые сроки отсрочки, условия ее предоставления (эта услуга может быть платной) и перечень документов, которые требуются от заемщика.
  2. Если в кредитном договоре ничего не говорится о возможности предоставления отсрочки, банк может рассматривать каждое заявление в индивидуальном порядке. Решение принимает коллегиальный орган – кредитный комитет.
  3. Некоторые кредиторы сразу после получения заявления клиента предлагают ему воспользоваться одной из утвержденных стандартных схем реструктуризации займа (можно оформить не только кредитные каникулы, но и выполнить пролонгацию срока кредитного договора, уменьшение ставки и т.д.). По этой схеме работает Сбербанк.

Перечень банков, предоставляющих кредитные каникулы

На данный момент отсрочки платежей предоставляют такие банки, как Банк Москвы, Промсвязьбанк, Хоум Кредит Банк (только в виде одной из программ реструктуризации), Связной Банк, DeltaCredit, Восточный Экспресс Банк, БыстроБанк и т. д.

Например, Восточный Экспресс позволяет заемщикам в течение 1-3 месяцев выплачивать только проценты, при этом срок кредитного договора увеличивается на время ваших кредитных каникул. Предложение актуально не для всех заемщиков, а только для клиентов, обслуживающихся в определенных тарифных планах. Каникулы можно оформлять не ранее чем через 3 месяца после получения ссуды и не более чем 2 раза за весь срок кредита (интервал между каникулами должен составлять минимум 6 месяцев).

Банк Москвы предлагает клиентам, испытывающим финансовые трудности и не имеющим просрочек, отсрочку погашения части ежемесячного планового платежа на период от 1 до 12 месяцев. Клиенты обязуются выплачивать только проценты или половину начисленных процентов. Возможна пролонгация кредита на срок кредитных каникул. Данная программа реструктуризации действует для клиентов, оформивших потребительские кредиты, «экспресс кредиты», автокредиты и ипотеку.

Промсвязьбанк предлагает клиентам «отложить» 2 полных плановых платежа или 2 платежа по телу кредита с выплатой начисленных процентов. Предложение действует для клиентов, оформивших кредиты после 05.09.2011 года. При этом срок кредитного договора продлевается на срок кредитных каникул.

Читайте так же:  Производственная себестоимость формула

Банк DeltaCredit предлагает отсрочку по оплате тела кредита заемщикам, оформившим кредит «Ипотека молодым»: условия реструктуризации оговариваются индивидуально после рассмотрения заявления.

Связной Банк предоставляет каникулы по телу не более чем на 1 месяц и не чаще, чем 1 раз в год. Эта услуга доступна для клиентов, у которых нет просрочек, которые пользуются кредитом более 3-х месяцев, при условии, что до окончания срока кредитного договора осталось более 2-х месяцев.

Каникулы в рамках всевозможных акционных программ клиентам предлагает также банк Траст, однако у этого кредитора данная услуга платная, поэтому заемщикам нужно быть осторожными.

Подводя итоги, отметим, что обращение в банк с аргументированным заявлением о предоставлении отсрочки – не только попытка сохранить свою положительную кредитную историю, но и способ защиты. Даже если кредитор вам откажет, у вас возникнет просрочка, и дело дойдет до суда, копия вашего заявления может стать доказательством того, что вы пытались решить проблему цивилизованным путем.

Как можно отсрочить платеж по кредиту

В момент получения кредита сознательный заемщик, конечно, считает, что он будет стабильно и исправно выплачивать образовавшийся долг, а может, и вовсе выплатит его досрочно. Но, к сожалению, обстоятельства не всегда благоприятствуют этому. И вот уже должник гадает, как можно отсрочить платеж по кредиту. Отсрочка платежа по кредиту может потребоваться и в том случае, если гражданин оформил один или несколько кредитных займов, но какие-либо причины не позволяют ему расплатиться с долгами своевременно.

Количество заемщиков, которые взяли кредиты до кризиса, а после его наступления потеряли возможность их выплачивать, довольно большое. Экономическая нестабильность в государстве вызывает массовые сокращения сотрудников, что оставляет граждан без средств к существованию. Безусловно, в такой ситуации ежемесячная оплата кредита становится обузой. Далее мы рассмотрим ситуации, когда можно запросить у банка отсрочку, узнаем, как это сделать и другие особенности данного процесса.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта слева или звоните по телефону

+7 (499) 450-39-61
Это быстро и бесплатно !

В каких случаях можно отсрочить платеж по кредиту

В ситуации финансовых затруднений заемщику следует тщательно изучить договор на предмет наличия пункта про кредитный отпуск (такой период еще именуют кредитными каникулами). Это срок, в течение которого должник имеет право не исполнять обязательства по кредиту.

Такой тип отсрочки по кредиту подразумевает заморозку выплат по займу. Однако следует учитывать, что банковские учреждения могут взимать дополнительные суммы за эту услугу. Бывает также, что по отсрочке заемщик погашает проценты, а основная сумма долга остается неизменной. Это увеличивает период выплаты по займу и, как следствие, переплату по процентам.

Внимание! Когда в соглашении нет раздела о кредитных каникулах, то можно обратиться в филиал банка и официально попросить о такой услуге, указав причину финансовых трудностей.

Можно также уменьшить сумму ежемесячного кредитного взноса — такая услуга именуется реструктуризацией кредита. Для этого заемщик обращается в банк и пишет заявление на понижение суммы платежа. Потребуется приложить документы, которые подтвердят ухудшение финансового положения. Такая процедура повышает период выплаты. Ежемесячные взносы будут меньше, но платить долг придется дольше. Проценты также будут выше, чем предполагалось первоначально.

Если банковские сотрудники не согласны на реструктуризацию, можно попытаться воспользоваться рефинансированием займа. Итогом будет также снижение ежемесячных взносов, но механизм здесь иной.

Для этого метода придется оформить еще один потребительский кредит, размер которого будет равен существующему долгу, при этом срок займа сделать больше, а полученные денежные средства применить для погашения займа. В результате старый кредит будет закрыт, а новый потребуется выплачивать дольше и меньшими суммами.

Во всех ли банках можно это провернуть

К сожалению, банковские организации не всегда идут навстречу клиенту и позволяют отсрочку по выплате. Однако, как правило, клиенты, зарекомендовавшие себя ответственными плательщиками, не имеют проблем с получением таких услуг.

Особенности. Обычно банки дают период в 2-5 дней заемщику на погашение платежа на тот случай, если клиент банально забыл про него. При этом ему направляют СМС, в котором предлагают внести очередную ежемесячную сумму.

На какой срок можно получить отсрочку, требования

Такую отсрочку, как каникулы по кредиту, то есть перенос срока погашения основной задолженности, можно оформить на период от 1 до 12 месяцев. Важно при этом понимать, что кредит с отсрочкой платежа на год не решит проблему долга, а лишь усугубит его, поскольку долг увеличится за счет процентов.

Каникулы по процентам обычно предоставляют не больше чем на 1-3 месяца. Когда выплачивать кредит не удается, такие способы отсрочки могут быть спасением для должника, но, к большому сожалению, эту возможность банк дает не всем клиентам.

Внимание! Согласно законодательству РФ, банковские организации имеют право давать отсрочку на срок не более 5 лет. Но при этом у банка остается право назначить дополнительные проценты на долг, который отражает размер непогашенного обязательства. Кроме того, заемщик не сможет получить новые кредиты, поскольку имело место нарушение соглашения.

При этом требования к заемщику, который может получить эту привилегию, довольно внушительные. Претендовать на кредитные каникулы имеют право такие группы заемщиков:
  • клиенты, которые временно лишились источника дохода;
  • женщины, пребывающие в отпуске по беременности либо по уходу за ребенком до полутора лет;
  • заемщик, который нуждается в длительной медицинской терапии (при условии наличия документального подтверждения);
  • физические лица, которые лишились кормильца либо финансируют медицинскую терапию близкого родственника;
  • клиенты, которые планируют переезд в другой город (либо совершили переезд);
  • заемщики, которые испытывают материальные затруднения с финансами по обстоятельствам, не зависящим от них (угнан автомобиль, сгорело жилье и прочее).

Важно! Во всех перечисленных ситуациях надо предоставить доказательства в виде документов и справок.

Порядок получения отсрочки

Процесс запроса отсрочки выплаты кредита обычно прописан в соглашении или регламентирован комитетом по итогам рассмотрения заявления от должника. Когда нормы по отсрочке регулируются договором, банк руководствуется им при выносе итогового решения по запросу.

Читайте так же:  Корректирующая декларация по ндс

Случается, что кредитор назначает дополнительные сборы за предоставление либо изменение условий соглашения. Пунктами соглашения устанавливается список документов, которые клиент должен предоставить.

Когда соглашение не предусматривает изменений в нормах погашения обязательств, то эта проблема рассматривается персонально на совещании кредитного комитета. Кредитные учреждения могут предложить согласованные механизмы в случае обращения заемщика.

Рассмотрение запроса заемщика может занять до 30 дней. Несмотря на это, отказ может последовать без объяснения причины. В ситуации положительного решения банк и заемщик подписывают дополнительное соглашение к существующему договору.

При этом во время визита в банк потребуется наличие таких документов:

  • паспорт;
  • копия трудовой книжки;
  • справка о доходах формы 2-НДФЛ;
  • справка из центра занятости в случае потери места работы;
  • медицинская справка о потере трудоспособности в связи с состоянием здоровья.

Справка. Некоторые банковские учреждения отсрочку по погашению долга предоставляют в виде дополнительной услуги для добросовестных клиентов. О нормах ее получения можно узнать на официальных сайтах организации либо в отделении банка.

Что делать при отказе

Но случается и такое: должник направил в банк запрос о том, можно ли отсрочить платеж по кредиту, а в результате рассмотрения заявки получил отказ. Есть существенная вероятность, что банковские учреждения откажут таким клиентам:

  • которые допускали просрочку платежей (и имеющим невыплаченный долг), а также гражданам, чья кредитная история испорчена;
  • заемщикам, которые используют заем меньше 3 месяцев, а также тем, чье кредитное соглашение оканчивается спустя 3 месяца;
  • гражданам, которые потеряли рабочее место, уволившись по собственному желанию;
  • лицам, которых банк подозревает в мошенничестве.

Если случится так, что гражданин не сможет погасить обязательство, то сотрудники банка через некоторый период времени будут вынуждены подать на него в суд. В судебном процессе должник предоставляет всю документацию, которая подтвердит момент общения с банком на тему получения отсрочки.

Случается, что суды занимают сторону должника в таком иске и понижают пени. Кроме того, при отказе можно применить рефинансирование займа или же, если кредит был взят под залог, настоять на реализации залога. Тогда денежные средства, которые будут выручены за него, будут направлены на погашение долга и процентов по нему.

Заключение

Банковские учреждения так же, как и заемщики, не заинтересованы в росте просроченных долгов по кредитам и займам. Кроме того, траты на судебные тяжбы и разбирательства с должниками накладывают негативный отпечаток на репутацию финансовой организации. По этой причине банки разрабатывают регламент с инструкциями для клиентов, как получить отсрочку по кредиту, и при обращении предпочитают предоставлять отсрочку в выплате обязательств.

Следует понимать, что смена первоначальных условий кредитного соглашения — это, в первую очередь, неблагоприятно для клиента. Но для него же это более приемлемый способ, нежели перспектива разбирательств с коллекторами, суды и испорченная кредитная история. При этом подобное обращение к банку является еще и способом защиты. Ведь в случае отказа последует просрочка по займу и дело будет передано в суд. В момент судебного разбирательства копии документов, заявления и переписки с банком послужат подтверждением того, что заемщик предпринимал попытки решения своей проблемы.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Как отсрочить платеж по кредиту

Содержание статьи

  • Как отсрочить платеж по кредиту
  • Как получить отсрочку по ипотеке
  • Как рассчитать отсрочку платежа

Кредитные каникулы

При возникновении сложной финансовой ситуации (например, при потере работы) можно попробовать оформить отсрочку по кредитным платежам. Первоначально стоит изучить кредитный договор, в котором могут быть прописаны условия предоставления отсрочки. Банки часто именуют их кредитными каникулами. В этот период банк может разрешить, например, не выплачивать основной долг, а вносить платежи только по кредитным процентам.

Заемщику следует учитывать, что после окончания кредитных каникул, будет увеличена стоимость выплат по кредиту, а также включена плата за отсрочку кредитных платежей.

Реструктуризация кредита

В случае если кредитный договор не содержит положений о предоставлении отсрочек по платежам, то стоит попробовать попросить банк внести изменения в условия погашения займа. Данный процесс называют реструктуризацией кредита.

Для получения реструктуризации необходимо обратиться в банк с просьбой уменьшения суммы ежемесячных платежей и увеличения срока выплат по кредиту. Необходимо приложить документы, подтверждающие возникновение финансовых затруднений. Например, свидетельство о рождении ребенка, приказ о сокращении с работы, справку о болезни и пр.

Банк будет учитывать предыдущую кредитную историю заемщика и отсутствие просрочек по кредиту. Стоит учитывать, что банки не всегда идут навстречу заемщикам. Ведь решение о реструктуризации — это право, а не обязанность банка. Более того, для многих банков штрафы и пени за просрочку платежей — дополнительный заработок.

Если банк вынес отрицательный вердикт относительно возможности перекредитоваться, то можно обратиться в другой банк и рефинансировать кредит. Благодаря этому у заемщика есть возможность получить новый кредит для погашения старого на более выгодных условиях. Рефинансирование позволяет снизить сумму ежемесячного платежа, либо процентную ставку.

Отсрочка по платежам в судебном порядке

Банк может не только не пойти на встречу заемщику, но и подать на него в суд для взыскания суммы долга, а также пени и штрафов. При этом заемщик может подать встречный иск о предоставлении ему рассрочки. Если причина, по которой у него нет возможности платить по кредиту будет признана судом уважительной, он может назначить ему рассрочку на определенный срок.

При любом варианте заемщику необходимо постараться не допускать просрочек по кредиту и не пропускать платежи. В крайнем случае стоит заплатить хотя бы часть ежемесячного платежа, покрывающую кредитные проценты.

Читайте так же:  Образец срочного трудового договора на временные работы

Как отсрочить выплаты по кредиту?

У каждого человека периодически возникают финансовые проблемы.

В обычной ситуации оптимальный вариант решения проблемы — это экономия текущих расходов, помощь со стороны родных и близких, поиск новой работы.

Однако при наличии кредита финансовые проблемы могут повлечь образование задолженности. Банк может подать в суд, удержать долг и проценты через приставов, передать дело коллекторам. Избежать таких проблем позволит временная отсрочка выплат по кредиту.

Условия и варианты отсрочки

Банк не обязан предоставлять вам отсрочку, даже при наличии уважительных причин такой просьбы. Этот момент нужно учитывать при обращении.

Но в большинстве случаев банк заинтересован в восстановлении вашей платежеспособности. Тогда вы сможете не только вернуть деньги, но и принести прибыль банку. Поэтому вероятность получить отсрочку очень велика, особенно с положительной КИ.

Давать вам отсрочку или нет — право банка.

Правила предоставления отсрочки по кредиту отличаются в разных банках. Они утверждаются ими самостоятельно. Выделим распространенные варианты получения отсрочки:

  • Полное освобождении от выплат

Как правило, вы не платите по кредиту 2-3 месяца. Текущие платежи включают в общую задолженность, а общий срок кредита продлевают.

  • Освобождение от уплаты основного долга

Вам не нужно платить «тело» кредита, а только проценты. Для заемщиков по ипотеке может временно снижаться размер процентной ставки.

Вы можете оформить новый кредит, чтобы погасить остаток по предыдущему займу. Банк же может отсрочить внесение первого платежа на 2-3 месяца.

Можно заключить соглашение о реструктуризации долга. Банк утвердит новый график платежей и освободит вас от выплат на определенный срок.

Отсрочку дают для восстановления материального положения.

Какой вариант выбрать, зависит от целевого характера кредита и его суммы. Если у вас валютная ипотека, можно получить финансовые каникулы на 6 месяцев. Перечислять придется только проценты.

Чем больше сумма кредита, тем чаще банк соглашается на отсрочку. Ведь вы не уменьшаете сумму долга, а автоматически увеличиваете срок кредитования. В итоге — значительная переплата.

Еще одним законным вариантом является предоставление отсрочки в суде. Если по кредиту возникла задолженности, и банк передал документы на взыскание, по вашему ходатайству суд может предоставить рассрочку или отсрочку по выплатам. Главное — доказать уважительность причин, по которым вы не можете исполнить решение.

Об отсрочке по кредиту можно попросить банк или суд.

Как получить отсрочку?

Видео (кликните для воспроизведения).

Прежде всего, нужно подать заявление в банк, выдавший кредит. Желательно воспользоваться услугами юриста — банк может существенно изменить условия кредитования и навязать повышенные проценты.

К заявлению необходимо приложить:

  • паспорт;
  • кредитный договор и график платежей;
  • документы, подтверждающие тяжелое финансовое положение — медицинские выписки, справку о постановке на учет по безработице, справку о задолженности по зарплате и т.д.

Если сумма кредита значительная, можно гарантировать будущие выплаты с помощью залога — квартиры или машины. Так шансы на предоставление отсрочки существенно повышаются.

Скачать образец заявления о предоставлении отсрочки платежа по кредиту

Для постоянных и добросовестных заемщиков банки могут предлагать льготные условия отсрочки. Например, можно получить освобождение от платежей на несколько месяцев или временно снизить размер процентной ставки в уведомительном порядке — через ближайшее отделение банка или онлайн-сервис.

На положительное решение банка влияют несколько факторов:

  • кредитный договор действует более 3 месяцев;
  • вы не допускали просрочек;
  • вы представили поручителя, имеющего стабильный доход;
  • по ранее предоставленным отсрочкам вы досконально выполняли свои обязательства.

Предоставление отсрочки фиксируется в дополнительном соглашении.

Учтите, что даже однократное нарушение условий соглашения позволит банку обратиться в суд, а затем и в службу судебных приставов. Кроме того, ваша кредитная история будет испорчена.

Как взять отсрочку по кредиту?

Как показывает практика, порой обязательные платежи по кредитам и другим долговым обязательствам становятся обременительными. При этом любая просрочка может стать не только причиной снижения кредитного рейтинга, но и началом серьезных финансовых проблем.

Не допустить развитие ситуации может официальная отсрочка платежа по кредиту. О том, что это такое и как получить услугу, мы сегодня и поговорим.

Можно ли у банка попросить отсрочку платежа по кредиту?

Важно понимать, что предоставление такой услуги – это не обязанность финансовой организации, так как законодательного регулирования кредитных каникул в России нет. Но в последнее время банки чаще идут навстречу своим клиентам, ввиду принятия процедуры банкротства. Отсрочка является наиболее выгодной для кредитной организации, чем та ситуация, когда заемщик объявит себя банкротом и банк в этом случае ничего не получит.

На 6 месяцев

Отсрочка на 6 месяцев может быть предоставлена заемщику в случае увольнения или болезни.

Отсрочка на год возможна, к примеру, из-за увольнения заемщика по причине потери трудоспособности или же при прохождении срочной службы.

Период отсрочки зависит от периода кредитования и может длиться до 2 лет. Также кредитные каникулы от 1,5 до 3 лет предоставляются женщинам, находящимся в декретном отпуске.

Каких видов бывает?

Отсрочка платежа по кредиту в банке предоставляется в нескольких вариантах:

  • перенос сроков выплаты;
  • по оплате процентов;
  • реструктуризация;
  • смена графика погашения.

Заемщику в случае переноса сроков выплат необходимо погашать только фиксированную сумму процентов долга. А каникулы по оплате процентов позволяют погашать лишь основную часть долга.

В каких случаях предоставляется?

Отсрочка или реструктуризация может быть предложена в таких ситуациях, как:

  • потеря работы;
  • резкое сокращение дохода;
  • дорогостоящее лечение;
  • инвалидность;
  • смерть родственника;
  • прохождение срочной воинской службы;
  • беременность и уход за ребенком;
  • потеря имущества при непредвиденных обстоятельствах.

Как правило, отсрочка предоставляется добросовестным клиентам с хорошей кредитной историей.

Какие требования предъявляются?

Кредитная организация не будет рассматривать прошение о предоставлении заморозки выплат в следующих случаях:

  • увольнение по собственному желанию;
  • получение ссуды менее 3 месяцев назад;
  • окончание срока действия договора через 3 месяца;
  • несвоевременное погашение займа;
  • наличие просроченных платежей.

Если отсрочка предполагает значительный пересмотр условий кредитного договора, банк может потребовать поручительство или залог.

Читайте так же:  Какие работники не допускаются к сверхурочным работам

Как получить?

Если в договоре не предусмотрен пункт об отсрочке – необходимо обратиться в отделение банковского учреждения со следующим пакетом документов:

  • паспорт РФ;
  • договор;
  • график платежей;
  • заявление-ходатайство;
  • документы, подтверждающие необходимость отсрочки.

Как правило, подтверждающими документами специалисты банков считают трудовую книжку с записью об увольнении либо приказ о сокращении штата. В случае серьезной болезни необходимо предоставить банку справки из больницы, подтверждающие заболевание и лечение. При рождении ребенка следует приложить свидетельство о рождении.

После подачи заявления придется ожидать рассмотрения банком от нескольких дней до 1 месяца.

Какие банки предоставляют отсрочку?

Кредитные договоры некоторых банках содержат условия о предоставлении заморозки платежа. Если же в договоре пункта об оказании такой услуги нет, то финансовая организация рассматривает каждый случай индивидуально. Для этого заемщик должен обратиться в банк с заявлением-ходатайством и необходимыми документами, которые будут являться веским основанием для начала процедуры.

Отсрочка платежа по кредиту в «Сбербанке» для физических лиц предоставляется на период от 12 до 24 месяцев и распространяется только на сумму основного долга. Кроме того, предложение о реструктуризации задолженности позволит изменить условия погашения займа, где варианты будут предложены в индивидуальном порядке в зависимости от сложившейся ситуации.

Для длительной отсрочки «ВТБ 24», как и «Сбербанк», предлагает реструктуризацию кредита, с помощью которой можно решить несколько задач посредством:

  • смещения срока окончания договора;
  • составления нового графика выплат;
  • изменения суммы ежемесячного платежа;
  • конвертации кредита.

«ВТБ 24» предоставляет собственным клиентам возможность пропуска платежа 1 раз в год без объяснения причин. При этом дата погашения долга в таком случае переносится, а срок договора увеличивается.

«Хоум Кредит»

«Хоум Кредит Банк» предлагает своим заемщикам, попавшим в трудную ситуацию, воспользоваться специальным продуктом «Оптимизация задолженности». С его помощью можно снизить долговую нагрузку, увеличив срок кредита. Кредитная организация принимает решение в течение 7 календарных дней, после чего клиент должен обратиться в офис и оформить заявку.

Кроме того, банк также предлагает опцию «Консолидация», которая подойдет заемщикам, имеющим просроченную задолженность. Клиенту будет предложено оформить новый кредит на более длительный срок, специально для погашения имеющихся долгов.

«Почта Банк»

«Почта Банк» рекомендует использовать заемщикам специализированные опции «Пропускаю платеж» и «Отсрочка платежа». Первая услуга удобна для людей, у которых возникли краткосрочные трудности, предоставляется при следующих условиях:

  • отсутствие задолженности в других кредитных учреждениях;
  • произведенные ранее погашения по кредиту;
  • положительная кредитная история.

Продукт «Уменьшаю платеж» выгоден тем, у кого финансовое положение не улучшится в ближайшее время. В этом случае происходит уменьшение обязательной суммы платежа и увеличение срока погашения.

«Альфа-Банк» может предоставить заемщикам частичную или полную заморозку задолженности после коллегиального рассмотрения заявления. Кредитные каникулы могут быть различной продолжительности и предусматривают освобождение от выплаты основного долга, сохраняя выплату процентов каждый месяц или беспроцентной выплаты всей ежемесячной суммы. Отсрочка в последнем случае предоставляется на период от 3 месяцев до 1 года.

Стоит учесть, что рассмотрение заявки происходит в течение 30 дней, поэтому заблаговременное обращение позволит избежать начисления штрафа за непогашенный платеж.

[3]

Как и большинство кредитно-финансовых учреждений, «ОТП Банк» идет навстречу своим клиентам, предлагая реструктурировать обременительный долг. Также в банке предусмотрена услуга переноса даты платежа, которая позволит погашать кредит в удобные для заемщика дни.

Где скачать образец заявления на отсрочку платежа по кредиту?

Найти шаблон такого заявления вы можете здесь: https://yadi.sk/i/V1PbCoyGsHaFiw

Следовательно, получение отсрочки платежа – это оптимальный вариант для заемщика, у которого возникли материальные сложности во время погашения кредита. Но стоит помнить, что каждое финансовое учреждение проводит глубокий анализ и тщательно проверяет все предоставленные для подтверждения документы, поэтому причина для рассмотрения и одобрения должна быть серьезной. Необходимо тщательно взвешивать свои возможности перед принятием решения о получении ссуды, а при возникновении сложностей с погашением кредита следует оперативно оповестить банк.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Отсрочка по кредиту

Использование кредитных средств на различные нужды, будь то потребительский заём или ипотека, стало привычным делом для граждан. Но резко изменяющиеся в негативную сторону финансовые обстоятельства могут сказаться на платёжеспособности, и от этого не застрахован никто. Игнорировать обязательства по возврату долга нельзя, так как это приведёт лишь к усугублению ситуации, штрафным санкциям и ответственности различного рода. Оптимальным решением станет отсрочка платежа по кредиту. Как её оформить? – разберём далее.

К сожалению, в сложное финансовое положение может попасть практически каждый человек, и застраховаться от него невозможно. Банки, регулярно выдающие кредиты гражданам, осознают подобные риски и просматривают их даже в тех случаях, когда за ссудой обращается клиент с высоким материальным статусом. Банковская система базируется на основе законов рынка и чётких инструкций от вышестоящих инстанций, но человеческий фактор играет в этом процессе немаловажную роль. Поэтому в случае попадания в непростую ситуацию просьба о посильной помощи сотрудникам кредитного отдела может стать верным решением и найти положительный отклик. Правда, просить необходимо правильно, аргументированно и с соблюдением чётких требований. Ведь любые деловые отношения регламентируются определёнными правилами и документами.

Что такое отсрочка по кредитному платежу?

Прежде чем углубиться в тему, дадим определение основному понятию, которое довольно часто будет фигурировать далее в статье:

Отсрочка по кредиту – это возможность на определённый срок изменить в выгодную сторону или полностью приостановить часть долговых обязательств на веских основаниях.

При этом стоит помнить, что одобрение такой просьбы со стороны кредитора – это исключительно его право, а не обязанность. Даже если заёмщик предоставил убедительные доводы в пользу данного решения, отказ банка будет полностью законным, и оспаривание его в судебном порядке вину последнего точно не докажет, хотя и может помочь добиться смягчения условий.

Читайте так же:  Журнал складского учета

Как получить отсрочку по кредиту? – категории граждан, имеющие на это право

Просить об отсрочке может практически каждый гражданин, подписавший с банком кредитный договор. Но вескими основаниями для рассмотрения такого прошения и, как результат, его одобрения, является ограниченная группа факторов, приведённых ниже:

  1. Потеря работы или существенное сокращение заработной платы. При подобных обстоятельствах заёмщик может рассчитывать на снисхождение со стороны кредитора. Но крайне важным обстоятельством в данном случае будет наличие подтверждающих документов – справка из центра занятости, запись в трудовой книжке, выписка с места работы и т.д.
  2. Утрата работоспособности из-за получения травм, серьёзных болезней и прочего. В этом случае тоже потребуется подтверждение, но уже на медицинском уровне из соответствующих учреждений.
  3. Рождение ребёнка в семье. Если данное событие повлияло на материальное благосостояние заёмщика, в результате чего он не может в полной мере выполнять свои долговые обязательства, отсрочку по кредиту можно получит на законных основаниях.
  4. Болезнь близкого родственника, счета за лечение которого приходится оплачивать должнику. Опять же, без подтверждающих чеков и справок не обойтись.
  5. Непредвиденные ситуации. Пожар в квартире, автомобильная авария, кража имущества и прочее также может стать основанием для получения послабления.

Существуют и другие события, не вошедшие в этот список, но рассматриваемые кредитным отделом в индивидуальном порядке. Главное, чтобы они действительно существенно влияли на материальное положение и не возникали по вине заёмщика.

Оформление кредитной отсрочки – основные положения

Чтобы надеяться на положительное решение со стороны кредитора, необходимо в строгом порядке выполнить все требования банка, в котором брался кредит. Как правило, в кредитном договоре условия послаблений вынесены в отдельные пункты, и узнать о них можно, внимательно изучив документ. Если же разобраться самостоятельно не удалось, стоит обратиться к представителю данной компании, либо заказать консультацию у независимых кредитных специалистов, оставив заявку на нашем сайте.

Оформление отсрочки требует подачи некоторых документов. А именно:

  • паспорта гражданина РФ;
  • самого кредитного договора;
  • соответствующего заявления.

Заявление на отсрочку платежа по кредиту может быть составлено в свободной форме, если не существует иных указаний конкретного кредитора, с которым заключён договор. С примером такого письма можно ознакомиться ниже.

Но даже при соблюдении всех вышеуказанных норм и требований существует вероятность отказа. Не стоит расстраиваться, если это произошло, ведь существуют другие варианты решения проблемы.

Реструктуризация, как метод послабления со стороны банка

Помимо отсрочки, можно добиться запуска процедуры реструктуризации долга, которая включает в себя изменение некоторых ключевых параметров договора:

Сдвиг даты обязательного платежа. Если клиент испытывает временные финансовые трудности для полноценного и своевременного погашения долговых обязательств, перенос даты выплаты ближе ко дню основных начислений может стать действенным способом решить проблему. Конечно, свободных средств это не прибавит, но позволит иметь нужную сумму на момент дня расчёта.

Продление срока действия кредитного договора – весьма эффективная мера. Благодаря пролонгации общего срока кредита ежемесячный платёж может значительно сократиться, что даст необходимое пространство для манёвров.

Кредитные каникулы. Некоторые компании идут на подобные меры, предлагая проблемным заёмщикам на определённый срок отказаться от погашения тела кредита, сохраняя среди обязательных платежей лишь проценты, начисляемые ежемесячно. Например, отсрочка платежа по кредиту в Сбербанке предусматривает «льготный период на 1, 3 и 6 месяцев». От обязанности платить по счетам это полностью не освободит, но существенно сократит сумму.

Полезные рекомендации по отсрочке

Как мы уже сказали, попасть в затруднительную ситуацию может каждый, но грамотные и своевременные действия позволят минимизировать негативные последствия. Золотым правилом в данном случае является максимально быстрая реакция на негативные изменения. Если вы стали замечать, что с каждым месяцем погашать долговые обязательства всё сложнее, и на это уходят последние деньги, не ждите, пока образуется просрочка. Обратитесь к специалистам банка и объясните свою ситуацию. Кредитору значительно выгоднее пойти на определённые уступки, чем получить злостного неплательщика, разбираться с которым, в конце концов, придётся в судебном порядке.

Кроме того, получение отсрочки по кредитным платежам с большой долей вероятности возможно лишь для клиентов с белой КИ, которые не задерживали платежи и всегда вовремя делали взносы на кредитный счёт. Это характеризует их, как добропорядочных, дисциплинированных и ответственных заёмщиков. Попытки идти на контакт с банком, даже не увенчавшиеся успехом, обеспечивают практически те же характеристики. В крайнем случае, они помогут во время судебного разбирательства. Так что сохраняйте письма и прочие подтверждающие факты уведомления документы.

Видео (кликните для воспроизведения).

Помните, к кому бы вы ни обращались, будь то отсрочка по кредиту в Почта Банке, или другой организации, важна твёрдая аргументация просьбы, подтверждающие документы и объективность обстоятельств. В этом случае кредитор более охотно пойдёт на послабление условий, чем при обнаружении безалаберного отношения к финансовым обязательствам и взятой на себя ответственности.

Источники


  1. Веденин, Н.Н. Земельное право; М.: Юриспруденция; Издание 4-е, перераб. и доп., 2012. — 192 c.

  2. Кони, А.Ф. Уголовный процесс: нравственные начала; М.: Современный гуманитарный университет; Издание 3-е, испр. и доп., 2011. — 150 c.

  3. Васильева, Вера Как судили Алексея Пичугина. Судебный репортаж / Вера Васильева. — М.: Human Rights Publishers, 2013. — 621 c.
  4. ред. Кашанина, Т.В.; Кашанин, А.В. Основы права. Хрестоматия; М.: Высшая школа, 2012. — 279 c.
  5. /oli>

    Отсрочка платежа по кредиту
    Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here