Кредит самозанятым гражданам

Полезный материал в статье: "Кредит самозанятым гражданам" с ответами на все сопутствующие вопросы. Если у вас возникнут дополнительные вопросы, то вы их всегда можете задать дежурному консультанту.

Кредит для Самозанятых — в каких банках дают?

Количество самозанятых в Российской Федерации растёт, всё большая часть населения стремится к экономической независимости.

Но в условиях слабого роста экономики после кризиса начала 2010-х годов и ускорившейся инфляции, получить кредит под выгодный процент крайне трудно даже стабильно работающей части населения. Тем более острой проблема заёма средств в банках является для самозанятых.


Официальная регистрация доходов самозанятых произойдёт в текущем году только в нескольких экспериментальных регионах — Москве, Московской области, республике Татарстан и Калужской области, поэтому документально зафиксировать прибыль или плату за услуги можно будет только там. А значит, самозанятым, работающим официально и выплачивающим налог в этих регионах, проще всего будет получить кредит на значительную сумму для дальнейшего развития своего дела или для финансовых вложений.

Но в остальных регионах РФ для самозанятых получение кредита всё ещё остаётся значительной проблемой.

Это не кредит для ИП, это обычный потреб кредит, с теми ж сложностями, что и, например, у фрилансеров.

Поэтому проще всего получить его через онлайн заявку. Здесь будет выдержка из нашего рейтинга кредит онлайн:

Обновлено: 27-09-2019 11:21:01

  1. Совкомбанк

: 8.9% — подать заявку >

  • Восточный
  • : 9.9% — подать заявку >

  • СКБ Банк
  • : 9.9% — подать заявку >

  • Газпромбанк
  • : 10.8% — подать заявку >

  • Хоум Кредит Банк
  • : 10.9% — подать заявку >

  • Ренессанс
  • : 10.9% — подать заявку >

  • Райффайзенбанк
  • : 10.99% — подать заявку >

  • УБРиР
  • : 11% — подать заявку >

  • ОТП Банк
  • : 11.5% — подать заявку >

  • Альфа Банк
  • : 11.9% — подать заявку >

  • ТинькоффБанк
  • : 12% (Максимальное одобрение! До 2 000 000 — без справок, доставят курьером. До 300 тысяч — на кредитную карту) — подать заявку >

  • Росбанк
  • : 13.5% — подать заявку >

  • Совкомбанк
  • : 8.9% (Для держателей карты Халва) — подать заявку >

  • Киви Банк
  • : 0% (По карте рассрочки Совесть — до 300 тысяч.) — подать заявку >

    Главный вопрос — подтверждение экономической независимости и возможности выплачивать проценты по кредиту. Конечно, существуют способы удостоверения своего регулярного дохода, но все они могут быть восприняты банком, как недостаточные, а в выдаче кредита вполне может быть отказано.

    Для тех, кто получает средства на карту, есть возможность получения выписки по ней, в которой будут прописаны регулярные денежные поступления. Также есть возможность предоставления банковской организации выписки по электронному счёту, но данный документ не является официальным, поэтому банк может не воспринять его, как основание для выдачи кредита.

    Получить кредит можно не только с помощью предоставления документов — в качестве подтверждения платёжеспособности могут быть предъявлены документы на недвижимость или иное ценное имущество. Или же кредит может быть оформлен с привлечением поручителей, но это требует привлечения третьих лиц к оформлению займа.

    В целом, оформление кредита для самозанятых остаётся крайне трудной задачей, но при наличии значительного и стабильного дохода или сбережений, инвестированных в ценное имущество, банки вполне могут пойти навстречу и оформить кредит с поручителями или с опорой на собственность заёмщика.

    Кредит для самозанятых граждан 2019. Как получить?

    Не будет секретом, что для кредитования не обязательно работать в конторе. Ведь деньги могут выдать и предпринимателю. Если вы просто владеет некими активами, то с вами также станут сотрудничать банки. Но если вы вообще сами себе организуете доход? Кредит для самозанятых в 2019 году становится предметом многочисленных споров. Можно ли получить? В каком именно банке? Одобрят ли? Все это риторические вопросы. Но мы попытаемся найти на них хоть какие-то внятные ответы.

    Кто такой самозанятый человек?

    Заявка на кредит наличными на нашем сайте Заполнить

    Если говорить современным языком – это фрилансер. То есть тот, кто на свободой основе зарабатывает себе деньги любым путем, не противоречащим закону.

    Самозанятыми можно считать:

    • Копирайтеров в интернете;
    • Ремонтников техники на дому;
    • Домашних мастеров маникюра;
    • Блогеров (ели они не оформились, как ИП);
    • Вольнонаемных рабочих и т.д.

    То есть, человек не ведет бизнес. Но и не пашет на начальника.

    Стоит отметить, что данные люди долгие годы были вне закона. И сейчас власть пытается вывести их из тени.

    В 2019 году в Москве, Татарстане, Калужской области есть возможность оформить себя юридически, как самозанятый. Платить небольшой налог (4-6% от дохода) и иметь все права простого сотрудника по найму.

    Правда, это не только хорошо, но и печально. Ведь все идёт к тому, что с государством придется делиться. То есть, и работу себе сам организуй, и налоги плати.

    Дадут ли кредит самозанятому?

    Конечно же, да! Банку вообще все равно, как вы получаете деньги. Если конечно, вы не ведете откровенно незаконное дело. Так что проблем здесь и быть не может.

    Для банка главное, чтобы:

    1. У вас была хорошая кредитная история;
    2. Вы соответствовали основным требованиям банка;
    3. У вас было чем возвращать займ;
    4. Вы были в целом добросовестным человеком.

    Если все это сошлось, то род вашей деятельности не потребуется. А если займ маленький, так все еще проще. Некоторые программы предлагают получить средства лишь по одному паспорту.

    Так что заявки подавать стоит. По ним реально кредитоваться.

    Как самозанятому подтвердить доход?

    Это самая большая сложность. Если банк не поймет, что у вас есть доход, то он просто не даст деньги. Ведь вы не докажете, что можете платить.

    Чтобы доказать финансовую стабильность, вы должны:

    • Иметь в собственности машину, квартиру и т.д. Можно даже представить это в виде залога;
    • Предоставить документ, что получаете периодически деньги. Выписку по счету, например. Если вы сдаете жилье, то также надо доказать, что у вас его платно снимают;
    • Загранпаспорт с отметкой о выезде за границу. Если вы путешествуете, то деньги у вас есть;
    • Найти поручителя или созаемщика с доходом.
    Читайте так же:  Кбк по ндфл

    Если вам нужен кредит, то вы за что-то живете. Вот подумайте, как это показать банку. Если найдете такой вариант, то кредит дадут. Если нет, то юридически нет дохода. В кредите откажут.

    Какие нужны документы?

    Документация здесь вполне стандартная. Потребуется:

    1. Паспорт;
    2. СНИЛС;
    3. Могут попросить ИНН;
    4. Также может понадобиться второй документ, удостоверяющий личность;
    5. Документальное подтверждение вашего дохода (хоть какое-то).

    Никаких особых бумаг не нужно. Если вы носите официальный статус самозанятого, то можете показать документацию об этом. Но не более того.

    Какие могут быть опасности?

    Вообще, при получении кредита самозанятым, может случиться повышение процентной ставки. Также банк будет урезать сумму займа, уменьшая срок.

    То есть, кредитор начнет страховать себя от рисков. Ведь вы для него – ненадежный заёмщик.

    Есть ряд банков, которые просто не работают с такими людьми. Сбербанк, например, требует справку 2НДФЛ, официальный доход. И точка.

    [2]

    Если вы увидите такие условия в других компаниях, то они тоже вам откажут.

    Еще, так очень сложно взять большой кредит на долгое время. Говорят, что могут одобрить автокредит под залог приобретаемого авто. А вот ипотеку уже не выпишут. Так как это – серьезный займ.

    Ну и плюс, вам предстоит больше подавать заявки лично, чем через интернет. Так как при личном визите проще доказать, что вы именно зарабатываете и можете брать обязательства.

    В какой банк обратиться?

    Самозанятый гражданин может обратиться в банки, которые лояльно относится к заёмщикам и готовы сотрудничать на разных условиях.

    В качестве примера приведём:

    Можно идти в маленькие региональные банки. Вдруг там к вам отнесутся лучше. Можно вместо кредита просить именно кредитную карту. Так больше вероятность положительного решения.

    А может быть рассрочка?

    Если вам необходим некий определённый товар, то вполне можно взять на него рассрочку. Это такая процедура, когда вы берете определенную вещь в магазине. Бытовую технику, электронику, например.

    Потом платите частями. Имеется небольшая переплата (официально говорят, что нет. Но по факту, процент капает).

    При этом оформление происходит проще, чем при кредите и даже при кредитной карте. Риски банк и магазина тут минимальные. Кредит, считайте – целевой и залоговый.

    Направление это очень модное. Поэтому банки предлагают многочисленные рассрочки. Есть просто предложения от магазинов. А есть карты, созданные именно для рассрочки, Халва например.

    Так что изучите данные варианты. Возможно, что так проще совершить большую покупку, чем обивать пороги учреждений.

    Как точно добиться кредита?

    И так, самозанятому гражданину в 2019 году будет проще получить кредит, если:

    [1]

    1. В выбранном банке уж есть открытая дебетовая карта или вклад;
    2. Ранее вы брали уже кредит и вернули его в срок;
    3. У вас хорошая репутация, нет судимостей;
    4. Банк может проверить ваш доход.

    Ну и не забывайте, что необходимо хорошо вести переговоры. Надо уметь представительно выглядеть. Необходимо внушать доверие банковским сотрудникам.

    И конечно, не требуйте больших сумм и супер условий. Если вам нужен стандартный займ, то его взять куда проще.

    Таким образом, даже если вы самозанятый, то банк выдаст кредит. Так как ему не важен род деятельности. Но при этом вы должны подтвердить доход. Чем лучше вы это сделаете, тем будет проще. Есть банки, которые в целом не работают с такими людьми. Но их мало. Значит, шансы есть, выбор имеется. Теперь дело только за вами.

    В дополнение темы:

    В качестве бонуса, вы можете прямо сейчас:

    Кредит для самозанятых

    Специального кредита самозанятым гражданам не существует. То есть не получится взять в банке какой-то особенный (под более низкий процент) кредит для самозанятых граждан. По крайней мере, пока, в 2019 году.

    Но если самозанятый гражданин захочет взять кредит, то он может взять его в общем порядке как физлицо. Банк в этом случае запросит у него документы, подтверждающие наличие дохода. В этом случае самозанятый может подтвердить свой доход справкой, которую позволяет сформировать приложение «Мой налог».

    Надо сказать, что сейчас многие банки вообще не требуют подтверждать доход, к примеру, при выдаче кредитных карт или небольших кредитов (до 1 млн руб.). Даже автокредит могут дать при отсутствии справки о доходах. Но в этом случае условия по кредиту могут быть более жесткими. К примеру, будет выше процентная ставка либо первоначальный взнос.

    Если у самозанятого нет дохода

    Или, к примеру, доход совсем маленький. Тогда следующие факторы могут помочь получить кредит на требуемую сумму:

    • в собственности есть недвижимость или земельный участок и самозанятый может это документально подтвердить;
    • у самозанятого безупречная кредитная история;
    • есть человек с подтвержденным доходом, который готов выступить созаемщиком либо поручителем по кредиту.

    Ипотека для самозанятых граждан

    В стандартный пакет документов для ипотечного кредита, как правило, обязательно входит справка о доходах. Как мы уже сказали, свой доход самозанятые граждане могут подтвердить соответствующей справкой из приложения «Мой налог».

    Но на сегодняшний день немало банков выдают ипотечные кредиты и без подтверждения дохода. Однако в этом случае надо быть готовым к тому, что банк назначит либо более высокий процент по ипотеке, либо потребует внести большой первоначальный взнос, либо и то и другое.

    Как получить кредит или ипотеку самозанятым гражданам в 2019 году

    Одна из основных сложностей, возникающих у самозанятых граждан – это банковские услуги. Здесь стоит сделать важное уточнение, что вопрос касается именно тех работающих на себя граждан, которые не регистрируются в налоговых органах и имеют со своего предпринимательства основной заработок. То есть, с точки зрения государства, они являются безработными. И этот факт значительно усложняет дело, ведь такое положение не позволяет представить справку о доходах, которая часто необходима.

    Учитывая состояние банковской системы в России, и обращая внимание на особенности кредитования, можно сделать вывод о том, что гражданину больше стоит радоваться отказу в финансовой помощи под большие проценты, чем беспокоиться по этому поводу. Однако, иногда в ней или ипотеке есть острая необходимость и стоит быть в курсе положения дел насчёт того, как получить кредит, и в особенности ипотеку, самозанятым.

    Читайте так же:  Увольнение сотрудников при банкротстве предприятия

    Необходимая документация

    Для начала стоит отметить, что гражданин всегда может попробовать доказать свою состоятельность с помощью пакета документов. В этом случае в него помимо паспорта входят:

    1. Выписка с карты, которая должна быть заверена и подтверждать регулярное поступление средств.
    2. Выписки с другого счёта, электронного. Но сделать этот документ официальным нельзя, потому что никаких печатей на него не ставится, поэтому его могут отказаться принять.
    3. Положительная кредитная история, которая обычно имеет очень большой вес при вынесении решения о выдаче нового. Если гражданин уже брал деньги в этом же банке и вовремя выплатил, последующие документы могут даже не спрашивать.
    4. Депозиты в выбранной финансово-кредитной организации. Обычно если гражданин хочет взять кредит в той, услугами которой часто пользуется, это увеличивает его шансы.
    5. Подтверждение наличия какой-либо дорогостоящей собственности, будь то земля, недвижимость или транспортное средство.
    6. Если есть заграничный паспорт с таможенными метками, он может пригодиться.
    7. Можно также предложить оформить кредит под залог или с поручителем.

    Обычно подобного набора достаточно, чтобы требования заемщика были удовлетворены. Даже если для какого-либо банка этого не хватит, то всегда можно попытаться счастье в других. Существует ряд параметров, которые могут попросить подтвердить в дополнение к описанным выше. В каждой финансовой организации эти параметры разнятся, но чаще всего запрашивают:

    • Документ об образовании, желательно высшем.
    • Свидетельство о браке и рождении детей, чтобы определить семейное положение.

    Вид кредита

    Шансы на получение самозанятыми гражданами кредита также зависят от того, какой именно он хочет взять:

    Если гражданин не хочет сам заниматься поиском подходящего банка, то он всегда может воспользоваться услугами специального брокера, который не только сделает выбор и точно подберет необходимый пакет документов, но и оценит все риски. Особенно выгодно пользоваться брокерскими услугами при получении ипотечного кредита, хотя здесь стоит сразу сказать, что взять ипотеку фрилансеру в России практически невозможно. Программа ипотеки по двум документам реализуется в Сбербанке и Газпромбанке, однако, отзывы нередко отмечают неподъёмные процентные ставки и слишком жесткие условия.

    Популярные банки

    Существуют несколько финансовых организаций, которые активно занимаются программами для работы с самозанятыми, среди них:

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Нельзя точно сказать, насколько выгодные у них условия для кредитования фрилансеров, однако, отмечается, что они принимают выписки с электронных счетов, а это уже является преимуществом. И также они обращают особое внимание на пользование заёмщиком услуг именно их банка, потому что для них очень важно, чтобы как можно больше людей стали их клиентами. Пока что значительная часть выгодных программ работает только в Москве, но распространение в регионы будет не менее быстрым. А значит и такие сложные вопросы, как получение ипотеки, могут вскоре оказаться не совсем безнадёжным делом.

    Оформление предпринимательства

    Иногда у заемщиков возникает идея оформить свой предпринимательский статус, как ИП или патент, чтобы избавиться от возможных проблем при получении кредита и, к примеру, оформлении виз.

    Здесь стоит сразу отметить, что сильно положение дел это не изменит. В банковской системе ИП также считаются клиентами с большими рисками, как и те, кто работает без оформления своего бизнеса. Поэтому индивидуальные предприниматели имеют не меньше проблем с получением кредита, чем самозанятые. Их совершенно так же постигнут невыгодные ставки и возможные предложения сделать первоначальный взнос. Однако если гражданин имеет увеличивающийся бизнес, то ему стоит оформиться как ИП, чтобы не только увеличить свои шансы на кредитование и получение ипотеки, но и не иметь проблем с налоговой.

    Несмотря на то что сейчас далеко не все финансово-кредитные организации относятся всерьёз к самозанятости и нередко отказываются сотрудничать с работающими на себя людьми, специалисты отмечают быстрый рост числа фрилансеров. И если их организации не будут гибкими и не начнут предоставлять выгодные предложения для самозанятых, то потеряют гигантское количество потенциальных клиентов. И если государственная власть всё ещё пытается сделать самозанятых ИП, то банки не могут долго заниматься одним и тем же. Новое время вынудит их стать дружелюбнее к этой категории граждан, и некоторые уже это поняли, вступив в борьбу за новых клиентов. А конкуренция не только улучшает качество услуг, но и заставляет всех соревноваться в выгодности условий, что особенно важно при оформлении кредита и ипотеки.

    Могут ли самозанятые открыть расчетный счет в банке

    В связи с выходом нового закона, призванного регулировать работу самозанятых граждан и облагать их деятельность налогом, многие люди начали искать ответ на вопрос о том, как это будет происходить. В первую очередь их интересует, могут ли самозанятые открыть расчетный счет. Ведь все юридические лица и некоторые ИП обязаны его заводить, тем более эта функция удобна, когда человек занимается предпринимательством. О том, кто такие самозанятые, новом законе и взаимодействиях с банковской системой, будет отмечено в этой статье.

    Понятие самозанятости

    Самозанятые – не новый термин для российского законодательства. Используется он уже около 5 лет, однако, до сих пор окончательного понимания, кто это такие, нет. Каждый раз, принимая какие-либо законы или поправки к ним, государство приравнивает самозанятых к ИП и пытается использовать правила для них на новую категорию.

    Однако, это не совсем правильно. Индивидуальные предприниматели — это люди, которые:

    • Зарегистрированы в налоговой системе.
    • Имеют штат сотрудников.
    • Получают от своей деятельности основной заработок.

    В это время, самозанятые – это люди, которые:

    • Не регистрируются в налоговой системе.
    • Не имеют штата сотрудников.
    • В большинстве случаев заработок — дополнительный к основному, законному.

    Финансовый момент является ключевым. Самозанятой таким способом пытается залатать дыры в семейном бюджете, которые не может покрыть основной доход. В большинстве случаев это просто удобный способ получать мелкий заработок за своё хобби или то, что человек умеет делать лучше всего.

    Читайте так же:  Стажировка при приеме на работу

    Работа самозанятых

    У государства нет не только четкого определения, кто такие самозанятые, но и понимая того, чем они занимаются. Ведь эти люди полностью трудоспособны и хорошо выполняют свои задачи, раз им платят за их работу. Но почему-то эти граждане не стремятся регистрироваться как ИП и становиться на учет.

    В глазах системы такие люди выглядят больше не как задача, требующая решения, а как проблема, которую нужно устранить. Поэтому в 2019 году в силу вступает закон, не регламентирующий понятие самозанятости и вносящий ясность, а стремящийся взимать налоги.

    Если быть точнее, то их хотят получить с деятельности:

    • Всех фрилансеров, к примеру, дизайнеров и иллюстраторов.
    • Копирайтеров и переводчиков.
    • Репетиторов.
    • Нянь.
    • Граждан, ухаживающих за пожилыми или недееспособными людьми.
    • Граждан, которые занимаются продажей чего-то самодельного, к примеру, украшений, одежды, выпечки.
    • Ремонта мелкой бытовой техники на дому.
    • Парикмахеров, визажистов и т. д.

    Большинство из всех этих видов можно отнести к:

    1. Сфере бытовых услуг.
    2. Мелкой торговле.

    Таким образом, большое количество хороших специалистов, которые могли бы приносить пользу государству, и финансовую, в том числе, не работают на него. На это есть несколько объективных причин:

    • Высокий уровень безработицы.
    • Нестабильное экономическое положение.
    • Работодатели часто имеют большую нагрузку из-за страховых взносов, а потому им приходится отдавать часть зарплаты в конвертах. Также это вызывает сложности с набором сотрудников.
    • Условия для ведения малого бизнеса не самые удобные, поэтому новые рабочие места, актуальные для нынешнего времени, не создаются.
    • Государство приравнивает самозанятых к ИП и пытается использовать на них одинаковые правила налогообложения.
    • Нестабильность и запутанность налоговой системы.
    • Недоверие к государству, отсутствие уверенности в его справедливости и защите.

    Налогообложение самозанятых россиян

    На момент написания статьи, начало ноября 2018 года, о налогообложении есть только одна новость – закон о самозанятых, которому вот-вот предстоят вторые чтения в Государственной думе, но что его примут сомнений нет. Он вступит в силу с 1 января 2019 года.

    Согласно ему, граждане должны будут проходить регистрацию в специальном мобильном приложении «Мой налог». Туда привязывается карта, с которой и будут происходить списания части доходов.

    Доходы регистрируются и суммируются благодаря чекам, которые пробиваются при каждом взаимодействии с покупателем в той же программе.

    В сумму налога будет входить обязательное медицинское страхование, а составит он:

    • 4% от суммы дохода, при реализации услуг и товаров физическим лицам.
    • 6% от суммы дохода, при реализации товаров и услуг ИП или ООО для использования или дальнейшей реализации.

    Взносы в Пенсионный Фонд, по данным законопроекта, делаются самостоятельно и добровольно.

    Для самих предпринимателей и потребителей их услуг на первое время предусмотрены программы лояльности в виде вычетов.

    По информации автора проекта, штрафы за налоговые нарушения также предусмотрены. Они могут составить 20% от суммы неучтенных чеков в первый раз и 100% от суммы неучтенных чеков в следующий, если он произойдёт в течение полугода после первого. Предусмотрены они только для пользователей приложения «Мой налог».

    Закон имеет экспериментальный характер и сначала будет введен в 4 зонах:

    • г. Москве.
    • Московской области.
    • Республике Татарстан.
    • Калужской области.

    Планируется, что эксперимент будет длиться 10 лет, вплоть до 31 декабря 2028 года. Однако в сопроводительных документах к законопроекту отмечается, что государство будет тщательно контролировать ход эксперимента и его эффективность, а это может привести к расширению действия закона на всю страну несколько раньше, чем через 10 лет.

    Работа с банковской системой

    Новый налог, по данным Минфина, является только частью большой реформы, которая будет касаться самозанятых, потому что государство собирается свести к минимуму оборот между такими покупателями и продавцами в наличном расчете. Большинство сделок будут переведены на безналичный расчет, а это значительно облегчает контроль над транзакциями. Банки предоставят в налоговую всю необходимую информацию по любым «подозрительным» клиентам и по первому требованию самих налоговиков.

    [3]

    К примеру, поводом для проверки может быть:

    • Отсутствие работы у гражданина, который постоянно получает платежи на карту.
    • Большое количество мелких транзакций от разных людей.

    Предполагается также что банковские системы будут отслеживать переводы из неизвестных источников, которые тоже являются основанием для проверки.

    Особенности кредитования и открытие расчетных счетов

    Сложности с банками возникают не только из-за момента отслеживания транзакций. Также многие самозанятые не могут воспользоваться его услугами, к примеру, открыть расчетный счет или взять кредит.

    Последнее сложно сделать из-за отсутствия документации о доходах и занятости. Для получения кредита, помимо паспорта, в этом случае обычно предоставляют:

    • Выписку с карты, где отражено регулярное получение средств. Она должна быть заверена банком.
    • Выписка с электронного счёта также подойдёт. Однако заверить подобное свидетельство невозможно и это может стать проблемой.
    • Документы на собственность – недвижимость, авто, земельные участки.
    • Положительную кредитную историю.
    • Загранпаспорт с отметками на таможне.
    • Подтверждение наличия депозитов в этом банке.

    Насчёт открытия депозитов существует инструкция Банка России, с поправками к которой можно ознакомиться по этой ссылке. Здесь же говориться о расчетных счетах – их могу открывать только юридические лица, не выдающие кредиты, ИП и физические лица, которые занимаются частной практикой в установленном законодательством порядке.

    По всей видимости, для открытия как депозитного, так и расчетного счета, регистрация в государственных органах обязательна. Расчетный счет — выгодная мера для ООО и ИП, потому что среди его преимуществ:

    • Удобно держать деньги, принимать оплату от клиентов.
    • Можно оплачивать товары и услуги, используемые для ведения бизнеса.
    • Легко делать страховые взносы.
    • Удобно переводить деньги на карты сотрудников, если такие есть.
    • Возможность сохранить его при росте бизнеса.

    А лучшие условия для потребительских кредитов предоставляют:

    • Ренессанс Кредит.
    • Тинькофф банк.
    • Хоум Кредит Банк.

    Эти же банки, а также Альфа Банк, легче всего выдают кредитные карты — по двум документам. Расчетные счета тоже открываются по двум документам — паспорте и свидетельстве о регистрации в налоговой системе, однако, иногда нужно и ИНН. По этой ссылке также можно использовать специальный сервис подбора банка, где выгоднее всего будет открыть расчетный счет.

    Читайте так же:  Амортизационная группа грузовой автомобиль

    Вместе с новым законом в России может запустить и специальный банк для самозанятых — LikeBank. Он будет иметь базу в других банках, а все транзакции осуществлять с помощью мессенджеров просто запустив специального чат-бота, ссылка на которого придёт по приглашению. На данный момент проект находится в разработке и поиске банка, с лицензией которого будет работать система. Подробнее можно прочитать здесь.

    Говоря об открытии расчетного счета, в первую очередь определяют целесообразность этого процесса. Расчетный счет необходим всем юридическим лицам и ИП, договора у которых могут заключаться на сумму более 100 тысяч рублей. Такого не происходит у большинства самозанятых. Также стоит отметить, что транзакции по этому счету будут находиться под контролем банковской системы, а значит могут попасть и в налоговую. К расчетным счетам, по которым часто проходят транзакции от разных людей, внимания больше, чем к лицевым. Однако если самозанятый хочет использовать возможности нового закона, то ему стоит открыть расчетный счет, чтобы после привязать его в приложении и проводить через него все транзакции максимально законно. Несмотря на то что ведение предпринимательской деятельности предполагает отдельный счет для неё, ведь смешивать личные транзакции и связанные с бизнесом не рекомендуется, если человек не хочет пользоваться возможностями нового закона, то и открывать расчетный счет ему смысла нет.

    Кто не подпадает под самозанятых граждан

    Кто же не может стать самозанятым гражданином в 2019 году? Новый налоговый режим недоступен для тех, кто занимается:

    • перепродажей товаров и имущественных прав. На новом режиме разрешено продавать только собственную продукцию;
    • реализацией подакцизных товаров и товаров с обязательной маркировкой (алкоголь, табак, бензин и т.д.);
    • добычей и/или реализацией полезных ископаемых;
    • сдачей в аренду нежилой (коммерческой) недвижимости (п. 3 ч. 2 ст. 6 Закона № 422-ФЗ );
    • посреднической деятельностью по договорам поручения, комиссии, агентирования;
    • доставкой товаров с приемом (передачей) платежей за них в интересах других лиц (ч. 2 ст. 4 Закона № 422-ФЗ ).

    Насчет двух последних пунктов есть исключение: если при расчетах за доставляемые товары самозанятый применяет зарегистрированную на продавца онлайн-кассу, то он может применять новый режим.

    Если хотя бы один из запрещенных видов деятельности присутствует, перейти на новый режим нельзя – даже по другим, разрешенным видам. Это значит, что как только самозанятый начал заниматься чем-то из приведенного списка, он сразу утрачивает право на новый режим.

    Для предпринимателей также есть дополнительные ограничения.

    А о том, кто может стать самозанятым, читайте здесь.

    Работать по трудовому договору или быть самозанятым?

    Еще одно ограничение. Самозанятый не может платить налог на профессиональный доход с сумм, полученных от своего бывшего работодателя, от которого он уволился менее чем 2 года назад (п. 8 ч. 2 ст. 6 Закона N 422-ФЗ ). Это ограничение ввели для того, чтобы работодатели в целях налоговой экономии не принуждали работников формально увольняться и трудиться на компанию уже в качестве самозанятых.

    То есть если человек уволится из организации (от предпринимателя), зарегистрируется в качестве самозанятого и будет оказывать услуги (выполнять работы) для бывшего работодателя, в течение 2-х лет после увольнения работодатель все равно обязан будет удерживать из дохода этого гражданина НДФЛ и платить страховые взносы с его вознаграждения. Так что платить НПД с такого дохода бессмысленно.

    Как получить кредит самозанятому человеку

    По разным данным в РФ от 13 до 16 миллионов самозанятых граждан. Официально они безработные, но по факту имеют доход без оформления предпринимательства и пользуются услугами банков. Кредит самозанятым гражданам получить можно, однако условия по нему будут менее лояльными, чем для трудящихся на постоянном месте работы.

    Реально ли получить самозанятому лицу кредит в РФ

    Банки не могут игнорировать категорию самозанятых граждан, так как она достаточно многочисленная. Но не все финансовые организации рассматривают лиц, которые не могут подтвердить размер и постоянство дохода.

    Условия и особенности кредитования самозанятых

    Так как оформивший самозанятость не может предъявить стандартную справку 2-НДФЛ для подтверждения своих доходов, то условия выдачи менее выгодные. Например, банк может запросить больший размер первоначального взноса или установить высокую процентную ставку. Это необходимо для минимизации рисков кредитора, которые велики без подтвержденного дохода.

    Увеличить шансы на одобрение можно следующими способами:

    • Подать заявку в банк, в который уже обращался ранее. Именно его нужно в первую очередь рассмотреть в качестве кредитора. Если в банке есть дебетовая карта или вклад, то он уже имеет информацию о потенциальном заемщике и с большой вероятностью посчитает его надежным, несмотря на неофициальный доход.
    • Предъявить банку выписку со счета, на который регулярно поступают деньги. Так он сможет увидеть постоянность доходов и их примерный размер.
    • Подтвердить владение дорогостоящей собственностью. Шансы на получение займа увеличит наличие земельного участка, автомобиля или квартиры.
    • Привлечь поручителя или созаемщика. Вероятность одобрения заявки выше, если ответственность за погашение долга возьмет на себя еще один человек.
    • Попросить супруга или родственника с официальным доходом оформить кредит на себя. Самозанятый в таком случае выступит поручителем. Условия по займу могут быть более выгодными.
    • Платить налоги, несмотря на налоговые каникулы. Это даст возможность подтвердить доходы в будущем.

    В приложении, формирующем чеки и рассчитывающем налоги, можно заказать справку о доходах. Банк сможет принять ее в качестве подтверждающего документа и учесть при рассмотрении заявки.

    Какой кредит может получить самозанятый гражданин РФ

    Самозанятый гражданин может выбрать программу банка, который не требует обязательного подтверждения дохода и официального трудоустройства. Ответ на вопрос, может ли самозанятый взять ипотеку, зависит от требований банка и надежности заемщика.

    Потребительские кредиты

    Самостоятельно занятые работники могут получить потребительский кредит на общих условиях, предлагаемых банком физическим лицам. Средства можно тратить на собственные нужды, перед банком отчитываться не нужно. Сумма займа обычно не превышает 2 миллионов рублей.

    Товарное кредитование

    Заемщик может купить товар в торговой точке в кредит, не подтверждая занятость и размер заработка. Обычно в любом крупном магазине есть представитель какого-либо банка, готовый оформить покупку в долг. Для этого потребуется два документа: паспорт и второй документ на выбор.

    Читайте так же:  Несоответствие занимаемой должности

    Наличие положительной кредитной истории повышает шансы на одобрение заявки.

    Кредитные карты

    Получить кредитку самозанятому гораздо проще, чем оформить потребительский займ. Многие банки дают возможность подать заявку на сайте в режиме онлайн, указав данные всего двух документов.

    Кредитная карта удобна и выгодна в использовании, если не нарушать льготный период и не снимать наличные с высокой комиссией.

    Ипотечные кредиты

    Ипотека для самозанятых имеет более строгие условия и высокие процентные ставки по сравнению с обычными кредитами. Часто оформление жилищного займа предполагает предоставление залога, привлечение дополнительных заемщиков и поручителей.

    Самозанятому стоит выбирать банк, выдающий ипотечный кредит по двум документам. Такими являются:

    Какую кредитную карту лучше всего оформить самозанятому

    Кредитная карта – оптимальный вариант для формирования положительной кредитной истории самозанятого. Так как ее отсутствие приравнивается банками к отрицательному кредитному поведению заемщика и в будущем негативно отразится на возможности оформить займ.

    Самозанятый может подать онлайн-заявку на кредитные карты следующих банков:

    Банк Условия
    Тинькофф Лимит до 300 000 рублей, льготный период – до 55 дней, процентная ставка – от 12.9%.
    Уральский банк реконструкции и развития Лимит – 150 000 рублей под процентную ставку 27% в год. Период пользования без процентов – до 4 месяцев.
    Альфа Банк Лимит для самозанятых – до 300 000 рублей под 24% годовых.
    ВТБ Доступные заемные средства – до 100 000 рублей. Проценты начисляются по ставке 24.9% годовых после истечения первых 50 дней.

    Что предлагают банки

    Многие кредитные организации предлагают:

    • оформить потребительский кредит на любые цели;
    • приобрести товар в магазине в долг;
    • заказать кредитную карту;
    • взять ипотеку для самозанятых граждан.

    Где найти самые выгодные условия кредита для самозанятого физлица

    При поиске выгодного кредитного предложения важно изучить все программы, предлагаемые банками, работающими с самостоятельно занятым населением. Обычно они предъявляют всего два требования:

    • достижение совершеннолетнего возраста;
    • наличие паспорта.

    Некоторые банки выдают займ даже без подтверждения дохода.

    Пять самых выгодных кредитных предложений для самозанятых:

    1. Промсвязьбанк. Потребительский займ до 3 000 000 рублей под ставку от 9.9%. Не требуется обеспечения в виде залога и поручителей, а также подтверждения доходов и страхования.
    2. Альфа Банк. Оформление до 5 000 000 рублей на срок до 5 лет под 10% годовых.
    3. Связь Банк. Кредит на любые цели на период до 7 лет. Максимальная сумма – 3 000 000 рублей, ставка от 9.9%.
    4. Газпромбанк. «Легкий» кредит под процентную ставку 10.8% на сумму до 3 000 000 рублей со сроком погашения до 7 лет.
    5. Банк Возрождение. Займ «Для полного счастья» – условия те же, что и у кредита «Газпромбанка».

    Список банков, которые точно дают кредит самозанятым

    Для подачи заявки необходим паспорт и второй документ:

    • ИНН;
    • Диплом;
    • страховое свидетельство и другие.

    Если предоставить дополнительно другие подтверждающие документы, то процентная ставка может быть ниже.

    Несколько российских банков гарантированно выдают кредиты, в том числе потребительские. В этот перечень входят:

    1. УБРиР. Выдает самозанятым небольшие займы на сумму от 50 000 до 300 000 тысяч рублей на срок до 7 лет под 31% годовых. Ставка будет снижена до 16%, если вовремя вносить платежи в течение полугода.
    2. Тинькофф банк. Предоставляет заем самозанятым до 1 000 000 рублей под ставку от 14.9% на три года.
    3. Хоум Кредит. Выдает от 10 000 до 100 000 рублей на срок на период до 7 лет под ставку 12,5%.
    4. Ренессанс банк. Под ставку от 11,9% до 25,7% можно оформить от 30 000 до 700 000 рублей на период от года до 5 лет.
    5. Почта Банк. В нем можно получить от 300 000 до 1 000 000 рублей на срок до 5 лет. Процентная ставка 12,9–24,9% годовых.
    6. Ситибанк. Можно получить до 2 500 000 рублей под процентную ставку 11.9%.
    7. Росбанк. Оформив «Просто деньги», заемщик получает до 3 000 000 рублей под минимальную ставку 10.99%. Отдать долг нужно в срок до 7 лет.
    8. Ак Барс. Доступен потребительский займ с максимально возможной суммой 2 000 000 рублей. Наименьшая ставка – 11.5%.
    9. ОТП банк. До 1 000 000 рублей на любые цели с погашением до 5 лет и ставкой от 11.5%.
    10. ВТБ. Займ «Наличными» под 11% годовых на сумму до 5 000 000 рублей.

    Программы кредитования Сбербанка, которые подходят самозанятым

    Самозанятые лица не могут подать заявку на кредиты Сбербанка для ИП и малого бизнеса. Но им доступны предложения для физических лиц.

    В Сбербанке представлены следующие кредитные продукты:

    • Потребительский кредит до 5 000 000 рублей. Ставка от 11.9% до 19.4%, срок – до 7 лет.
    • Кредитные карты с лимитом до 600 000 рублей под 24% годовых.
    • Кредит под залог недвижимости на приобретение жилья. Сумма – до 10 000 000 рублей на срок до 20 лет под ставку от 13%.
    Видео (кликните для воспроизведения).

    Итак, граждане, занятые самостоятельно, могут оформить кредит, кредитную карту или ипотеку. Значительно повышают шансы на одобрение положительная кредитная история, возможность подтвердить свои доходы и выплата налогов при действующих каникулах.

    Источники


    1. Саблин, М. Т. Взыскание долгов. От профилактики до принуждения / М.Т. Саблин. — М.: КноРус, 2013. — 400 c.

    2. Ивакина, Н.Н. Культура судебной речи / Н.Н. Ивакина. — М.: БЕК, 2017. — 334 c.

    3. Чайковская, Ольга Закон и человеческое сердце / Ольга Чайковская. — М.: Московский рабочий, 2016. — 152 c.
    4. Правоведение. — М.: Знание, 1999. — 304 c.
    5. Гессен И. В. История русской адвокатуры (подарочное издание); Арт Презент — М., 2013. — 536 c.
    6. /oli>

      Кредит самозанятым гражданам
      Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here