Деньги зависли в банке

Полезный материал в статье: "Деньги зависли в банке" с ответами на все сопутствующие вопросы. Если у вас возникнут дополнительные вопросы, то вы их всегда можете задать дежурному консультанту.

Что делать, если деньги не дошли до получателя?

Вопрос: У меня вот какая проблема. Я совершил покупку через интернет магазин, и 5 дней назад перевёл деньги через Сбербанк Онлайн на счёт в Альфа Банк, деньги до сих пор не дошли. Платёж по системе у меня прошёл, деньги списаны! Все реквизиты получателя были указаны правильно, я это проверил.

Точно такая же история с Промсвязьбанком, только деньги перевёл на счёт около 7 дней назад. Деньги так и не дошли до получателя. Что мне делать? Можно ли вернуть деньги?

Ответ: Если по исполненному банком переводу плательщика деньги не дошли до получателя другого банка, то перевод надо искать. Искать не дошедший платёж может как отправитель перевода, так и получатель. Но лучше, если поиском средств занимается отправитель средств, т.е. плательщик. Еще раз убедитесь, что при заполнении поручения банку на перевод денег вы не допустили ошибок в реквизитах получателя, а затем начинайте действовать.

Начну с того, что переводы с банковских счетов клиентов осуществляются банками на основании распоряжений о переводе денежных средств (сокращённо — распоряжение), составляемых клиентами — плательщиками. При оформлении переводов часто встречаются такие ситуации, когда:

  • Распоряжение плательщика о переводе средств банком отправителя исполнено, т.е. средства со счета списаны, через корсчёт банка проведены, а до получателя деньги не дошли;
  • Плательщик принимает решение отменить своё распоряжение о переводе средства, но деньги банком уже со счёта списаны и возможно даже проведены через корсчёт;
  • В этих случаях возникает естественный вопрос, можно ли вернуть деньги, если распоряжение отправителя перевода средств банком уже исполнено? Да, деньги вернуть можно, но только в следующих случаях:

    1. До наступления безотзывности перевода .
    2. В пункте 2.14 Положения ЦБ РФ от 19 июня 2012 г. N 383 «О правилах осуществления перевода денежных средств» оговаривается, что безотзывность перевода денежных средств наступает с момента зачисления перевода на счёт получателя. Следовательно, с оформлением отзыва перевода надо торопиться.

      Отзыв распоряжения отправителя перевода осуществляется на основании заявления об отзыве (в электронном виде или на бумажном носителе), представленного в банк, что также оговорено пунктом 2.14 Положения ЦБ РФ от 19 июня 2012 г. N 383. Обязательно получите официальный документ с датой приёма заявления на отзыв перевода. К заявлению стоит приложить копию одного из документов, подтверждающих оформление перевода и списание средств со счёта:

      • Платёжное поручение с отметкой банка о дате исполнения распоряжения на перевод;
      • Заверенная банком выписка о списании средств со счета.
      • Иногда складывается такая ситуация, когда деньги до получателя, счёт которого в другом банке, не дошли, но работники банка не очень хотят заниматься оформлением запросов и поиском перевода. Вместо этого банк пытается отправить в банк получателя самого клиента/отправителя перевода — для самостоятельного поиска своего перевода, выдав ему справку о зачислении перевода на корреспондентский счёт банка получателя. Сразу предупреждаю, на это соглашаться ни в коем случае нельзя, так как поиск перевода может и должен осуществлять только банк отправителя средств, принявший и исполнивший распоряжение на проведение перевода.

        [2]

        Так как Вы не являетесь доверенным лицом получателя средств, то в предоставлении какой – либо информации по зачислению средств на счёт получателя банк получателя вам откажет, ссылаясь на банковскую тайну, и он будет прав, а вы только упустите время. (Часть 2, Статья 857 Гражданского кодекса РФ (ГК РФ) от 26.01.1996 N 14-ФЗ и статья 26 ФЗ «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 N 395-1).

        Банковская тайна — это запрет на предоставление третьим лицам конфиденциальной информации о счетах, вкладах и операциях клиентов кредитных организаций, а также запрет на разглашение информации о самих клиентах и их близких

        Если банк не очень оперативно занимается исполнением вашего распоряжения на возврат перевода, то надо проявлять настойчивость и торопить работников банка.

        При невозможности исполнения заявления об отзыве перевода по причине наступления его невозвратности, банк должен, получив от банка-получателя информацию, выдать вам справку о том, что перевод зачислен по тем реквизитам получателя перевода, которые были указаны в заявлении на перевод, а также сообщить клиенту дату и сумму зачисления средств. В этом случае дальнейшее разбирательство по платежу должно проводиться уже между клиентом-отправителем и клиентом-получателем средств самостоятельно без участия банка. Это может означать, что получатель средств не увидел зачисление средств или делает вид, что средства на счёт не зачислены.

        При зачислении перевода не тому клиенту .

        Банком (получателя или отправителя) допущена ошибка, и перевод зачислен не тому клиенту, который указал отправитель в своём распоряжении на перевод. В этом случае виновным в допущенной ошибке является Банк, он и обязан самостоятельно урегулировать вопрос по возврату средств со счета ошибочного клиента, но отправителю перевода средства должны быть возвращены без задержки. При задержке возврата средств, клиент имеет право предъявить банку претензию на возмещение всех понесённых убытков.

        Так как это важно, то ещё раз повторюсь, что в момент формирования в системе «Сбербанк Онлайн» платёжного документа/распоряжения на перевод денег надо обязательно перепроверять данные получателя денег на предмет правильности их заполнения. Связываетесь с получателем, перепроверяете реквизиты, затем проверяете их заполнение в сформированном документе и только после этого производите оплату. Это избавит вас от проблем при оформлении заявления на возврат перевода.

        Дело в том, что все держатели банковских карт Сбербанка России при оформлении карточного счета подписываются под таким пунктом, изложенным в «Условиях использования банковских карт ОАО «СБЕРБАНК РОССИИ»:

        Читайте так же:  Приказ на демонтаж оборудования (образец)

        В случаях необоснованного или ошибочного перечисления Держателем средств получателям через «Сбербанк ОнЛ@йн» Держатель самостоятельно урегулирует вопрос возврата средств с их получателями.

        Комментариев пока нет. Комментирование отключено

        Деньги, зависшие на корсчете банка до отзыва у него лицензии, вернут только в деле о банкротстве

        При банкротстве кредитной организации к текущим платежам относятся суммы, которые поступили на ее корреспондентский счет после отзыва лицензии и подлежат возврату. Деньги, поступившие на счет банка до отзыва у него лицензии, можно вернуть только в рамках дела о банкротстве в общем для требований реестровых кредиторов порядке (постановление Президиума ВАС РФ от 04.12.2012 № 10663/12).

        Общество с ограниченной ответственностью (далее — истец) 13 и 14 апреля тремя платежными поручениями перечислило денежные средства на счет своего контрагента, открытый в другом банке. Банк плательщика в этот же день зачислил деньги на свой корсчет, а затем средства поступили на корсчет банка получателя. Однако на момент платежа счет контрагента в этом банке уже был закрыт, и денежные средства зависли на корреспондентском счете как «суммы, поступившие на корреспондентские счета, до выяснения».

        На следующий день, 15 апреля, на основании приказа Банка России с 18 апреля у банка получателя была отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Спустя некоторое время решением арбитражного суда данный банк был признан банкротом, судом назначен конкурсный управляющий в лице Агентства по страхованию вкладов (далее — управляющий).

        Поскольку банк не вернул деньги получателю (это предусмотрено п. 8.2 Инструкции ЦБ РФ от 14.09.2006 № 28-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)»), общество обратилось в арбитражный суд к банку (далее также — ответчик) с иском о взыскании неосновательного обогащения в размере перечисленных средств.

        Истец ссылался на тот факт, что право собственности на перечисленные денежные средства сохраняется за ним как за плательщиком до момента, пока платеж не будет зачислен на расчетный счет получателя в его банке. Поскольку деньги на счет не поступили (так как он на тот момент уже был закрыт), то их собственником остается истец. Возвратить эти средства банк был обязан в течение пяти рабочих дней, но не сделал этого.

        В то же время ответчик указал, что обязательство по неосновательному обогащению возникает в момент неосновательного приобретения должником денежных средств, в данном случае — в момент зачисления денег на корреспондентский счет банка. Так как это произошло до отзыва у него лицензии, требования истца нельзя признать текущими, и они должны рассматриваться в рамках дела о банкротстве.

        Суд первой инстанции посчитал доводы истца обоснованными и удовлетворил заявленный иск полностью, руководствуясь следующей логикой. К текущим обязательствам в деле о банкротстве кредитной организации относятся, в частности, денежные обязательства, основания которых возникли в период со дня отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций до дня завершения конкурсного производства (п. 2 ч. 1 ст. 50.27 Федерального закона от 25.02.99 № 40-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций», далее — Закон № 40-ФЗ). Поскольку обязанность по возврату денежных средств возникла у ответчика, как указал истец, 20 и 21 апреля соответственно, то есть после отзыва у банка лицензии, указанные обязательства относятся к текущим.

        Кредитная организация вправе после отзыва у нее лицензии и до дня вступления в силу судебного решения о признании ее банкротом или ее ликвидации возвращать банку плательщику денежные средства, предназначенные для зачисления на счета клиентов кредитной организации и ошибочно зачисленные после отзыва лицензии на ее корреспондентский счет (п. 1.4 Указания ЦБ РФ от 05.07.2007 № 1853- У «Об особенностях осуществления кредитной организацией расчетных операций после отзыва лицензии на осуществление банковских операций и о счетах, используемых конкурсным управляющим (ликвидатором, ликвидационной комиссией)»). Тот факт, что спорные денежные средства были учтены как невыясненные платежи, банком не оспаривалось. А ошибочно перечисленные денежные средства не могут составлять конкурсную массу и до их зачисления на счет получателя являются собственностью плательщика (п. 1, 2 ст. 50.35 Закона № 40-ФЗ, п. 6 приложения 28 к Положению о безналичных расчетах от 03.10.2002 № 2-П, действовавшего в тот период).

        Ни апелляционная, ни кассационная инстанции не усмотрели оснований для удовлетворения соответствующих жалоб, поданных конкурсным управляющим банка-ответчика.

        [3]

        Суд апелляционной инстанции также отметил, что поскольку нормативно-правовыми актами Банка России специально не установлен срок для возврата денежных средств, поступивших для зачисления на закрытые счета в банке получателя, то такой возврат следует производить в разумный срок (п. 2 ст. 314 ГК РФ).

        Конкурсный управляющий банка-ответчика не согласился с выводами судов и обратился в ВАС РФ с заявлением о пересмотре принятых судебных актов в порядке надзора. В результате пересмотра это заявление было удовлетворено, а исковое заявление — оставлено без рассмотрения.

        Так, Президиум ВАС РФ указал, что денежное обязательство должника по возврату стоимости неосновательного обогащения для целей квалификации в качестве текущего платежа считается возникшим с момента фактического приобретения или сбережения имущества должником за счет кредитора (п. 9 постановления Пленума ВАС РФ от 23.07.2009 № 63 «О текущих платежах по денежным обязательствам в деле о банкротстве»). Причем данный вывод распространяется и на случаи банкротства кредитных организаций.

        В рассматриваемом деле моментом фактического получения ответчиком спорных денежных средств следует считать момент их зачисления на корреспондентский счет этого банка. Данная операция имела место до отзыва у банка лицензии. Потому соответствующее денежное требование о возврате суммы неосновательного обогащения следует предъявлять в деле о банкротстве ответчика (подп. 4 п. 1 ст. 50.19, подп. 2 п. 1 ст. 50.27 Закона № 40-ФЗ). Поскольку истец этого не сделал, поданное им исковое заявление подлежало оставлению без рассмотрения (п. 4 ч. 1 ст. 148 АПК РФ).

        В постановлении есть оговорка о возможности пересмотра в связи с новыми обстоятельствами вступивших в законную силу судебных актов по делам со схожими фактическими обстоятельствами, которые приняты на основании норм права в ином истолковании (п. 5 ч. 3 ст. 311 АПК РФ).

        [1]

        В рассмотренном деле был поставлен вопрос о возврате денег с корреспондентского счета банка, предназначенных для кредитора компании. Однако уделить внимание стоит еще одному аспекту ситуации, когда у банка (получателя или плательщика, не имеет значения) отзывают лицензию: считается ли должник исполнившим денежное обязательство? Или же он обязан повторно перечислить ту же сумму на счет контрагента в действующей кредитной организации? По общему правилу, денежное обязательство является исполненным в момент поступления денег на корреспондентский счет банка кредитора (п. 3 постановления Пленума ВАС РФ от 19.04.99 № 5). Однако в договоре стороны могут определить другой момент, например, со дня представления платежного поручения в банк плательщика при наличии достаточных денежных средства на счете должника.

        Читайте так же:  Оформление дисконтных карт

        Зависшие деньги в банке — учет

        Вопрос

        Добрый день! у Банка отозвана лицензия на расчетном счете остались денежные средства .Как отразить данную ситуацию в бухгалтерском учете (балансе) спасибо

        Ответ

        Остатки денежных средств на счетах, открытых в кредитной организации, у которой на отчетную дату Банком России отозвана лицензия на осуществление банковских операций, не должны отражаться в бухгалтерском учете на счетах учета денежных средств и показываться в бухгалтерском балансе по строке 1250 «Денежные средства и денежные эквиваленты». Эти суммы представляют собой дебиторскую задолженность банка и учитываются на счете 76 «Расчеты с разными дебиторами и кредиторами» (аналитический счет учета дебиторской задолженности банка). В отношении данной задолженности создается резерв по сомнительным долгам, который отражается по кредиту счета 63 «Резервы по сомнительным долгам». Сумма задолженности банка за вычетом созданного по ней резерва участвует в формировании показателя строки 1230 «Дебиторская задолженность».

        Минфин России рекомендует с момента отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций и до момента подачи организацией заявления на закрытие счета и возврат средств отражать эти средства на счете 55 «Специальные счета в банках». Существенная сумма денежных средств на расчетном счете в кредитной организации, у которой отозвана лицензия на совершение банковских операций, отражается по отдельной строке (например, «Средства на счетах, операции по которым прекращены») в разд. II «Оборотные активы» Бухгалтерского баланса (Приложение к Письму Минфина России от 06.02.2015 N 07-04-06/5027).

        В банке узнала, что деньги зависли на коррсчете.

        Отправила деньги, счет оказался закрытый. Этой фирмы уже не существует. В банке узнала, что деньги зависли на коррсчете. Как вернуть деньги?

        Добрый день! Для возврата ошибочно перечисленных денежных средств напишите заявление данному банку в двух экземплярах под роспись.

        Напишите заявление в банк через который отправили деньги и в который отправили, они вам там сами объяснят как у них это делается по процедуре. Или подайте в суд, если не хотят возвращать.

        Деньги зависли в банке

        Главная страница Форум Гарант

        Ситуация в банковских кругах неспокойная. Некоторые банки начали такую практику — задержки платежей, ограничении в выдаче наличных. Что значит банковский кризис? У них лицензию отозвали? ГРКЦ никто не закрывал. Напишите претензию, пригрозите судебным разбирательством. А что за банк (если не секрет)?

        Кстати, поднимите договор банковского счета. Насколько мне известно деньги должны проводится в течении 1 банковского дня. Посмотрите какие санкции за просрочку и на основании этого выкатывайте претензию. Вероятно ваш банк под «шумок» банковского кризиса крутит Ваши денежки.

        Екатерина, ни в коем случае не пишите о каком банке идет речь — засудят либо владельца форума, либо Вас, если найдут 🙂

        «В каждой шутке есть доля шутки»

        Да они ждут конкурсного управляющего.
        Но вот интересно, если они ждут конкурсного управляющего, до значит кто-то подал на них иск о признании их банкротами и суд решил произвести процедуру конкурсного производства. Если не правильно формулирую, извините, я не юрист, а бухгалтер. Или я не права, но ведь сам же банк не может вызвать к себе конкурсного управляющего и сказать признайте нас банкротами.
        Ворт где бы почитать какие-нибудь нпа по этому поводу.

        Отражение в учете «зависших» денег в проблемном банке (Титаева Н.)

        Дата размещения статьи: 26.06.2015

        В отличие от вкладов физлиц «расчетники» юридических лиц, увы, не застрахованы. В связи с этим компании должны с особым усердием выбирать банки, в которых будут открывать свои расчетные счета. Однако на сегодняшний день тенденции таковы, что и у рейтинговой кредитной организации в один «прекрасный» день может быть отозвана лицензия. В такой ситуации становится актуальным вопрос отражения в учете «зависших» в этом банке денег.

        Любой банк может осуществлять свою деятельность только на основании лицензии, выданной надзорным органом — Банком России. И этот же надзорный орган вправе лишить кредитную организацию лицензии после выявления грубых нарушений норм действующего законодательства РФ в сфере банковской системы. Перечень таких оснований приведен в ст. 20 Закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 «О банках и банковской деятельности». Причем в некоторых ситуациях Банк России не только может, но и обязан отозвать у кредитной организации лицензию.
        Отзыв лицензии в конечном счете означает, что банк будет ликвидирован либо по инициативе Банка России (принудительная ликвидация), либо в соответствии с «банкротным» законодательством (Закон от 26 октября 2002 г. N 127-ФЗ).
        Как бы там ни было, с момента отзыва лицензии банка прекращаются прием и осуществление по корреспондентским счетам кредитной организации платежей на счета клиентов кредитной организации (физических и юридических лиц). Проще говоря, деньги компании в этом банке «зависают» — произвести какие-либо платежи со своего «расчетника» (оплату по договорам, зарплату для работников и т.д. и т.п.) компания более не сможет.

        Заявляем свои требования

        Налоговый учет

        Бухгалтерский учет

        Объявление

        Платеж завис в банке корреспонденте

        • Регистрация: 13.05.2009
        • Сообщений: 2028

        Комментарий

        • Регистрация: 01.07.2013
        • Сообщений: 3

        Комментарий

        • Регистрация: 13.05.2009
        • Сообщений: 2028

        Комментарий

        • Регистрация: 01.07.2013
        • Сообщений: 3

        Комментарий

        • Регистрация: 22.11.2013
        • Сообщений: 1

        у нас тоже застряли деньги в банке-корреспонденте в США (Deutsche Bank Trust Co). оплата производилась
        из банка в Латвии в банк в России. валюта — доллары. платежное поручение заполнено верно,
        SWIFT подтверждение верное, банк- получатель в РФ имеет извещение, что в его сторону осуществлен перевод.
        сумма перевода большая.

        Читайте так же:  Срок действия счета на оплату

        перевод был осуществлен 13 ноября. деньги со счета в латвии списаны.
        14 ноября был запрос от Дойчебанка на предоставление подтверждающих документов,
        15 ноября контракт, инвойс и другая запрошенная инфо были отправлены.
        с этого момента тишина. латвийский банк ограничивается сухими ответами в стиле «мы все отправили, информация обрабатывается
        вручную, ждите и сколько ждать не знаем».

        по нашему требованию банк в латвии направил через swift 2 письменных запроса
        в корбанк с целью выяснения статуса перевода. ответа якобы от корбанка нет.

        мне кажется это ненормальная практика, когда корбанк просто игнорирует
        запросы в течение уже недели. может ли вообще такое быть чтоб дойчебанк не отвечал на письма?

        установлен ли какой-то временной лимит на операции по проверке перевода?
        что у кого было в практике по времени?

        Если деньги «зависли» в банке: что делать?

        «Современный предприниматель», 2008, N 12

        Попасть в ситуацию, когда у банка начинаются проблемы, потом отзывают лицензию, а деньги на счетах предпринимателей «зависают», проще простого по нынешним временам. Но если попасть в такую ловушку легко, то выбраться из нее куда сложнее. А главное, на это требуется гораздо больше времени.

        Рассмотрим несколько вариантов развития событий, связанных с возвращением «зависших» средств.

        Лучшее лечение — это профилактика

        Но для начала все-таки скажем несколько слов о «профилактике» проблем с обанкротившимся банком. Банковскую лицензию не отбирают внезапно, за один день. Всегда можно заранее разглядеть признаки, что у банка не все благополучно, и постараться заблаговременно перевести средства в другой банк или просто снять все со счетов.

        Итак, специалисты считают, что первым тревожным звонком, свидетельствующим о проблемах у вашего обслуживающего банка, можно считать приостановление расчетно-кассового обслуживания. Даже сбой в проведении платежей на один день. Уверениям банка о том, что в сбое виновата программа расчетного центра, лучше не верить, такое случается крайне редко.

        Еще один способ проверить банк — найти информацию о его активах на сайте Центробанка (www.cbr.ru) и проанализировать ее. Если объем кредитов, выданных банком, сильно меньше, чем объем заемных средств, взятых банком за тот же период, — это не здорово. Если же при этом еще большая часть активов банка вложена в ценные бумаги — это уже точно повод подумать о закрытии счета в этом банке.

        Система страхования вкладов

        Согласно Закону о страховании вкладов физических лиц при отзыве у банка лицензии деньги его вкладчикам возместит специальная госкорпорация — Агентство по страхованию вкладов (АСВ). По последним изменениям в законодательстве в 100-процентном размере возмещаются вклады до 700 тыс. руб.

        Возмещение распространяется не только на тех лиц, которые заключали с банком договоры вкладов, но и на тех, у кого договор банковского счета. Исключение из этого правила составляют индивидуальные предприниматели, которые открывали расчетный счет специально для ведения бизнеса. А вот если в предпринимательской деятельности использовался личный счет предпринимателя, то можно претендовать на 700 тыс. руб. от АСВ.

        Для того чтобы получить возмещение, нужно подать в Агентство заявление. На сайте http://asv.org.ru есть сведения, вкладчикам каких банков в данный момент выплачиваются компенсации и по каким адресам (обычно других банков — агентов АСВ) можно подавать заявление на возмещение. Форму заявления тоже можно скачать с сайта Агентства.

        Возмещение в общем порядке

        Видео (кликните для воспроизведения).

        Если сумма на счете или вклад превышают 700 тыс. руб., а также если счет был не личный, а зарегистрированный на ИП, придется ждать возмещения в общем порядке. По Закону о банкротстве кредитных организаций все кредиторы банка распределяются на три очереди, и претензии удовлетворяются последовательно. В первую очередь удовлетворяются требования:

        • физических лиц, перед которыми банк несет ответственность за причинение вреда жизни или здоровью;
        • вкладчиков и людей, имевших в банке личные счета;
        • Агентства по страхованию вкладов.

        Кредиторы — юридические лица и индивидуальные предприниматели, имевшие в банке «рабочие» счета, попадают лишь в третью очередь.

        Для того чтобы зарегистрироваться в реестре кредиторов ликвидированного банка и потребовать возмещение, нужно подать соответствующее заявление на имя конкурсного управляющего банком (главы временной администрации).

        Примерную форму заявления конкурсному управляющему тоже можно найти на сайте Агентства по страхованию вкладов. Правда, в большинстве случаев такая ситуация считается почти безнадежной, и когда, а главное, в каком объеме вернутся деньги, не сможет спрогнозировать ни один специалист.

        Учет денег в лопнувшем банке

        Как скажется на налоговом учете отзыв лицензии у банка, в котором был открыт счет организации? Как отразить в балансе деньги, зависшие в таком банке? Предлагаем вам пройти тест и убедиться, что вы владеете актуальной информацией об учете зависших денег.

        Организация на упрощенке, объект — «доходы минус расходы». У банка отозвали лицензию. Сейчас банк ликвидирован — есть выписка из ЕГРЮЛ. Каких-либо денег от банка получено не было. Можно ли сумму, имевшуюся на расчетном счете на день отзыва лицензии, списать на налоговые расходы?

        Как сохранить деньги, если банк ошибся в твою сторону?

        Банк по ошибке перечислил на ваш счет деньги. Как быть? С одной стороны, такой соблазн воспользоваться возможностью и забрать их себе. Но, с другой стороны, есть риск нажить себе проблем. Попытаемся ответить на вопрос: «Можно ли сохранить деньги, если банк ошибся в вашу пользу?»

        Оставить нельзя вернуть

        Игра в запятую как нельзя лучше подходит к данной фразе. Где ж поставить запятую?

        В теории денежные средства, которые по ошибке пришли на ваш счет, можно использовать. Но на практике это грозит большими проблемами и с банком, и с законом. Поэтому лучше сразу же вернуть средства владельцу, будь-то организация или частное лицо.

        Ошибка банка

        На вопрос: «Можно ли оставить перечисленные по ошибке деньги себе?» отвечаем следующим образом. Это присвоение чужого. То есть противозаконно. Если взять во внимание человеческий фактор, это некрасиво. Хотя вы и можете использовать средства по своему усмотрению.

        Читайте так же:  Окпо расшифровка

        Если при обнаружении средств вы решите их снять, то знайте, что сумма, разрешенная к снятию в течение суток, не очень большая и составляет, например, в сбербанке 150 тысяч рублей. Навряд ли такие деньги стоят того чтобы встать по ту сторону закона.

        С банком все проще.

        • Как только банк обнаруживает, что допущена ошибка, его сотрудник совершает вам звонок и вежливо объяснив ситуацию, попросит вас вернуть деньги. В одних случаях банк может вернуть себе средства без вашего участия, просто спишет с карты. Вам совершать какие-либо переводы и другие операции не нужно. В иных – требуется ваше согласие.
        • В случае отказа банк имеет право подать в суд с иском.

        Не доводите дело до суда. 99%, что вы проиграете суд. Вас обяжут не только вернуть деньги, но и оплатить судебные расходы, а также ущерб банку.

        Кроме того, возможен и уголовный процесс по статьям «Мошенничество» (ст.159) и «Присвоение и растрата» (ст.160). Обвинение по этим статьям гарантирует 2 года лишения свободы или штрафные санкции размером 120000.

        Все будет зависеть от грамотности ведения линии защиты. Если ваш адвокат опытный, есть возможность выиграть дело, и тогда все издержки ложатся на банк.

        В чём заключается ошибка?

        Каким образом на карту может прийти большая сумма денег? Оказывается, при переводе может произойти банальный сбой системы, и к вашей 1000 рублей автоматически припишутся лишние нули. Или система ошибочно припишет нули к сумме.

        Как правило, такие не состыковки мгновенно обнаруживаются банком. Так что скрыть не получится. Серьезные организации имеют в своем штабе подразделение, сотрудники которого отвечают за минимизацию ошибок со стороны банка.

        При помощи современной техники они отслеживают все подозрительные операции и внезапные кардинальные изменения сумм на счетах клиентов.

        Миллионер из трущоб

        Другая ситуация. Вам неожиданно на карту приходит большая сумма денег. Никто не звонит, не ищет. Как быть? Ведь вы знаете, что пользование чужими деньгами – это присвоение и растрата.

        На самом деле, такие ситуации были. Счастливчики, на долю которых выпадала неожиданная удача в виде миллиона долларов, хватали все необходимое (вещи, семья, документы) и отбывали в неизвестном направлении, точнее, за рубеж.

        Дальнейшая судьба этих везунчиков развивается по двум направлениям. Одни очень быстро просаживают деньги за развлечениями и в один прекрасный день оказываются за решеткой, а другие, умные, используют свои деньги в качестве начального каптала для развития собственного бизнеса.

        Он нигде не афишируют свое богатство, никакая полиция их не найдет. А через несколько лет из этого миллиона вырастают десятки других, уже своих, миллионов. Но это единичные случаи. Вообще на практике банки довольно редко ошибаются себе в убыток.

        Ошибка кассира

        Может случится и такая ситуация. Клиент приходит в банк и снимает наличные с карты либо перевод, предположим, в сумме 50000.

        Сотрудник по ошибке выдает ему вместо пятидесяти тысяч 55000. Клиент второпях не считает и уходит. На следующий день ему звонят и просят (или требуют) вернуть лишние 5000. Кто прав здесь, а кто виноват?

        Если на квитанции указано: 50000, а клиент не соглашается с фактом получения лишних средств, то банк должен собрать доказательства, иначе те 5000, которые были по ошибке выданы клиенту, банк удержит с кассира.

        Кассир – материально-ответственное лицо, и если не удастся доказать факт неосновательного обогащения и стребовать возврат средств с клиента, то кассир будет обязан возместить ущерб со своего кармана. В качестве доказательств банк может использовать показания свидетелей, аудио или видео доказательства.

        Если же деньги поступили вам посредством перевода с банка или с другой карты, значит, перевод осуществил человек. Причина: чаще всего это банальная ошибка в реквизитах либо ошибка банка при обработке платежа.

        Звонок в службу поддержки банка все решит.

        Осторожно: мошенники, или развод по-русски!

        Будьте внимательны. Сегодня по подобным схемам действуют мошенники. Потенциальная жертва получает сообщение, суть которого сводится к тому, что баланс ее карты пополнен на определенную сумму. Тут же новое сообщение или телефонный звонок от допустившего ошибку человека.

        На самом деле, это мошенник, который всеми способами попытается отнять у вас деньги. Он попросит перевести ему их обратно или назвать код из смс. Так что вы не только не сможете оставить себе чужие деньги, вы еще и переведете свои «кровные» постороннему человеку.

        Поэтому самое верное решение – это звонок в службу безопасности или в службу поддержки вашего банка.

        Вывод : Иначе говоря, даже если вы и стали обладателем кругленькой суммы, которая случайно прилетела к вам на карту, десять раз подумайте, стоит игра свеч. Стоит ли оставлять себе деньги, перечисленные вам по ошибке.

        Возможно у вас была подобная ситуация? Как вы поступили? Оставили или вернули деньги? Поделитесь своим опытом в комментариях ниже.

        Теперь вы знаете о том, как сохранить деньги, если банк ошибся в твою сторону.

        Как сделать возврат денежных средств? Зависли в банке

        Добрый вечер, Виктория! Сначала скажите по чьей вине был неверно отправлен платеж. По Вашей или Сбербанка? Вы раньше также оплачивали? Что значит деньги не дошли? У Вас выписка на руках, подтвердающая, что деньги переведены? Напишите мне и я Вам подскажу,

        Удачи Вам! С уважением, ТатьянА!

        Ничего не делать. Пусть банки разбираются между собой, Вы свою обязанность по выплате ежемесячного платежа выполнили. Вот, что говорит об этом Закон о защите прав потребителя:

        Статья 16.1. Формы и порядок оплаты при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг)

        При оплате товаров (работ, услуг) путем перевода предоставляемых потребителем наличных денежных средств без открытия банковского счета обязательства потребителя перед продавцом (исполнителем) по оплате товаров (работ, услуг) считаются исполненными в размере внесенных денежных средств с момента внесения потребителем наличных денежных средств кредитной организации либо банковскому платежному агенту (субагенту), осуществляющим деятельность в соответствии с законодательством Российской Федерации о национальной платежной системе.

        Деньги зависли

        Краткое содержание

        • Зависли ипотечные деньги.
        • Перепутано имя владельца расчетного счета деньги зависли что делать.
        • ИП умер. Зависли небольшие деньги. Как можно списать деньги бухгалтерии?
        • Зависли деньги в Пробизнесбанке у юр.лица, что делать?
        • У юридического лица на расчетном счету зависли деньги. Как можно их вернуть?
        • Перечисление денег на счёт яндекса с карты ВТБ деньги зависли в банке.
        Читайте так же:  Маркировка парфюмерии

        1. Зависли ипотечные деньги.

        1.1. Пишите заявление в банк с фиксацией приема этого заявления

        1.2. где зависли. может подробней напишите.

        1.3. Добрый вечер! Банк не перечислил продавцу?

        1.4. Если деньги зависли надо определить где. Согласно договора Ваш банк уплачивает сумму по Вашим обязательствам. А вы становитесь заёмщиком данной суммы у банка по проценты. Отношения между банком и Вами урегулированы в том числе «Законом о защите прав потребителя» соответственно Вы можете направить две претензии в банк.
        1. Выполнены ли условия договора в части перевода денег по Вашим обязательствам.
        2. Считает ли Вас банк заёмщиком. Вступил ли в силу договор займа как таковой.
        Помимо этого необходимо направить заявление и получить ответ от получателя денег по договору (застройщика или иного).
        Лучше этим заняться как можно быстрей. Если получатель (застройщик и т.д.) не получил денег то он может расторгнуть договор или включить штрафные санкции. А если банк считает что он заплатил по Вашим обязательствам, то займ будет на Вас. И вы все равно будете оплачивать даже если договор купли продажи будет расторгнут..

        2. Перепутано имя владельца расчетного счета деньги зависли что делать.

        2.1. обратитесь в банк по данному вопросу

        3. ИП умер. Зависли небольшие деньги. Как можно списать деньги бухгалтерии?

        3.1. После смерти деятельность ИП, естественно, прекращается. ИП снимается с учета именно «по причине смерти».
        Т.е. продолжать деятельность от имени умершего ИП нельзя ни при каких обстоятельствах.
        Но и прекратиться деятельность просто так не может.
        ИП или не ИП, но все долги или обязательства человека, имеющего статус ИП, остаются с человеком. И перейти другому человеку или организации могут только на законных основаниях. При жизни человека таких оснований немало (продажа, дарение, конфискация и т.п.). После смерти — только в порядке наследования.

        4. Зависли деньги в Пробизнесбанке у юр.лица, что делать?

        4.1. Здравствуйте.
        Подавайте в суд ст.3 ГПК РФ

        5. У юридического лица на расчетном счету зависли деньги. Как можно их вернуть?

        5.1. Вам в реестр кредиторов нужно включаться.

        5.2. Что значит «зависли»? Отзыв лицензии вовсе не означает автоматического банкротства. Следовательно, реестра кредиторов может и не быть. Вам необходима очная консультация.

        6. Перечисление денег на счёт яндекса с карты ВТБ деньги зависли в банке.

        6.1. Обращайтесь в ВТБ.

        7. Исполнительный лист сначала отнесла в банк, предварительно зайдя в налоговую. Пролежал пол-года. Толку нет. Сказали отнести приставам. Отнесла. Через месяц попросила отчет о проделанной работе. Пишут, что 5 дней дали должнику на исполнение. А дальше все в будущем времени: предупредить, обязать, возбудить и т.д. Похоже на приставов надо возбудить и т.д. Куда жаловаться? Деньги немалые зависли.

        7.1. Здравствуйте!
        Вы можете направить жалобу на бездействие судебного пристава руководителю ОСП.

        7.2. Толкайте пристава, а то ООО прекратит существование, и всё, вы уже ничего с него не получите.

        8. Мне арестовали карту но мне срочно нужно сделать перевод из другого города как это осуществить что бы деньги не зависли в аресте?

        8.1. Можете воспользоваться услугами почты России, на их сайте информация об этом есть. При этом, сам перевод рекомендую оформлять в отделении почты, остерегайтесь мошенников.
        С уважением!

        8.2. Почта России денежный перевод, по номеру карты через банкомат банка.

        9. Перевела деньги в другую страну и они зависли в системе, статус в ожидании, позвонила в горячую линию и сказали надо ждать минимум 5 дней.
        Скажите, пожалуйчта, это нормально и по закону?

        9.1. Уважаемая Армине, Ваши средства холдированы банком получателем на период 3-х дней.

        10. Заключили алиментное соглашение, но на работе продолжают снимать по исполнительному листу, деньги зависают у ФССП Что делать? Как отменить и как забрать деньги которые зависли у них.

        10.1. Вам надо письменно обращаться к приставу (лично на прием с письменным заявлением) + приложить копию соглашения и требовать, чтобы они руководствовались им.

        11. Я 24.04.19 года отправил через евросеть перевод, деньги не дошли до получателя, в евросити говорят деньги зависли в системе и не хотят мне деньги вернут и переотправит тоже не хотять.

        11.1. Напишите претензию с требованием возврата денежных средств в течении 10 дней.

        12. Перевел денежные средства на карту тинькофф через терминал Связной. Но деньги не пришли, и как сказала служба поддержки, деньги где то зависли и необходимо написать заявление на возврат. Но срок рассмотрения и соответственно, срок возврата денег мне, ни кто не называет. Подскажите как быть и куда писать по данной ситуации? Можно ли тут применить статью 395 ГК РФ и 160 УК РФ?

        Видео (кликните для воспроизведения).

        12.1. Добрый день!
        Вам надо подавать претензию в связной.
        У вас должен быть чек на руках. также можно еще насчитать неустойку за пользование денежными средствами.

        Источники


        1. Казанцев, С.Я. Информационные технологии в юриспруденции / С.Я. Казанцев. — М.: Академия (Academia), 2012. — 369 c.

        2. Марченко, М. Н. Теория государства и права в вопросах и ответах. Учебное пособие / М.Н. Марченко. — М.: Проспект, 2014. — 240 c.

        3. Смолина, Л. В. Защита деловой репутации организации / Л.В. Смолина. — М.: Дашков и Ко, БизнесВолга, 2010. — 160 c.
        4. Теория государства и права. Введение в юриспруденцию. — М.: Юнити-Дана, 2011. — 128 c.
        5. /oli>

          Деньги зависли в банке
          Оценка 5 проголосовавших: 1

        ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

        Please enter your comment!
        Please enter your name here