Банки системы страхования вкладов

Полезный материал в статье: "Банки системы страхования вкладов" с ответами на все сопутствующие вопросы. Если у вас возникнут дополнительные вопросы, то вы их всегда можете задать дежурному консультанту.

Как проверить, входит ли банк в систему страхования вкладов

В 2004 году начал действовать Федеральный закон №177 от 23.12.2003 «О страховании вкладов физических лиц в банках ФР». Согласно нормативному акту, наступление страхового случая (банкротство кредитной организации, отзыв лицензии) влечет за собой гарантированные выплаты от государства в пользу вкладчиков. В период вступления закона в силу максимальная сумма возмещения равнялась 100 тысячам рублям. На 2018 год размер страховой компенсации составил 1,4 млн рублей. Как узнать, является ли финансовая организация участником системы страхования банков, и как проверить эту информацию через интернет на сайте АСВ, Центробанка или в отделении банка? Как понять, застрахованы ли вклады в банке? Вся исчерпывающая информация по этим вопросам будет представлена в данной статье.

О сути ССВ

Страховая компенсация имеет строго ограниченный размер, равный 1,4 млн рублей на 1 гражданина. В нее входят все вклады и депозиты, которые были размещены в данном банке. К выплате назначается изначально размещенная сумма, а также начисленные проценты. Страхованию подлежат и рублевые, и валютные депозиты. Денежное возмещение производится только в российских рублях согласно курсу, действующему на момент возникновения страховых обязательств. Центробанк РФ лишает лицензии банковские организации в следующих случаях:

  • Обеспеченность капиталом стала менее 2%;
  • Размер собственных средств банка упал ниже минимального порога уставного капитала;
  • Банком игнорируются требования о своевременной балансировке уставного капитала и собственных активов;
  • Центробанк обнаружил ложные данные, посредством которых была получена лицензия;
  • Присутствие недостоверных сведений в отчетности;
  • Ежемесячный отчет задерживается банком более чем на 15 дней;
  • Кредитная организация ведет деятельность, не обозначенную разрешением;
  • Неисполнение судебных решений, касающихся требований о взыскании денег с депозитов вкладчиков, в отведенный срок;
  • Прочие основания.

[2]

Если объем вкладов превысил сумму в 1,4 млн рублей, оформляется список таких клиентов, где учитываются также денежные средства от индивидуальных предпринимателей. После процедуры реализации активов и имущества кредитной организации, за счет полученных денег назначаются дополнительные выплаты. Однако подобная ситуация случается очень редко. Бывает так, что небольшая финансовая компания не желает отчислять в ФОСВ дополнительные взносы, поэтому не участвует в ССВ. Однако продолжает работать с вкладами граждан, обещая высокие ставки. В итоге клиент лишается своих сбережений, так как они не были застрахованы.

Как убедиться в юридической чистоте банка?

Если гражданин решил положить собственные сбережения на хранение в банк, необходимо обязательно убедиться в его надежности и выяснить, является ли финансовая организация участником системы страхования вкладов (ССВ). Особо актуален данный момент в отношении программ коллективного страхования, так как лишь 900 банков входят в состав указанной страховой системы. Проверить данные сведения можно при помощи следующих способов:

  • Посетить официальный ресурс выбранного банка. Раздел «Информация» («О банке») предоставит исчерпывающую информацию;
  • Совершить звонок на телефон горячей линии и задать интересующий вопрос оператору;
  • Посетить банковское учреждение. Необходимые данные должны быть размещены на стендах.

Также можно позвонить в ACB по номеру телефона: 8-800-200-08-05. Необходимые данные содержит официальный сайт этой организации. Нужно выбрать пункт «Перечень участников ССВ». Кроме этого на ресурсе представлен список банков, лишенных лицензии и возможности сотрудничества с ФОСВ. Однако самым надежным вариантом считается обращение к информационным базам официального ресурса ЦБ РФ. Необходимо действовать согласно следующей инструкции:

  1. Зайти на официальный сайт Центробанка.
  2. Выбрать раздел «Информация по кредитным организациям» в меню справа.


Выбрать в разделе вкладку «Справочник по кредитным организациям».


Указать в поисковой строке наименование/регномер выбранного банка и нажать кнопку «Найти».


Дождаться результата проверки, который будет отображен в примечаниях. На примере ниже показано, что в примечаниях находится три знака — Б, П, С. Последний как раз и означает участие в системе страхования вкладов.

Работать с данным сайтом довольно легко: на главную страницу можно зайти в любое время суток, к информации обеспечен круглосуточный доступ. Благодаря непрерывному ежедневному обновлению пользователь остается в курсе самых последних событий. Здесь представлены сведения наиболее востребованных разделов: финансовые рынки, кредитные истории, экономические исследования и прочее.

Заключение

При открытии банковского счета гражданин должен быть уверенным в надежности кредитной организации. Это заключается в выяснении факта участия выбранного банка в системе страхования вкладов. Существует несколько общедоступных вариантов проверки, в том числе онлайн (через ресурсы Центробанка либо АСВ), горячая линия выбранного банка или посещение отделения для получения требуемой информации. Исчерпывающие сведения по участникам ССВ публикуются в открытом доступе в таких СМИ, как «Российская газета», «Вестник Банка России». Если вкладчик разместил свои сбережения в сомнительной финансовой организации, имеется высокий риск безвозвратно потерять собственные деньги.

Как работает российская система страхования вкладов

Исторически в России банковский депозит является самым популярным способом сбережения денежных средств. С развитием банковских технологий процесс управления личными финансами стал удобнее и проще – наши зарплаты и пенсии зачисляются на банковские счета, а интернет-банкинг позволяет, не выходя из дома, размещать эти средства на депозитах с лучшими условиями. Безусловно, ведущим фактором, поддерживающим столь высокую степень доверия наших граждан к данному способу сбережений, является государственная система страхования вкладов. Многие из нас слышали об этой системе, но ее устройство познают единицы и, как правило, в результате наступления страхового случая. В настоящей статье мы постараемся восполнить этот пробел знаний и расскажем, как работает российская система страхования вкладов.

Читайте так же:  Как посчитать финансовый результат

Система страхования вкладов и Агентство по страхованию вкладов

Система страхования вкладов (ССВ) — это эффективный механизм защиты, предусматривающий страхование вкладов физических лиц государством. При наступлении страхового случая выплата вкладчикам возмещения осуществляется Агентством по страхованию вкладов (АСВ). Его создание было вызвано волной банкротств финансовых учреждений, прокатившейся по России в конце 90-х годов. Так, 23 декабря 2003 года был принят федеральный закон № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ», для успешной реализации норм которого в 2004 г. и было создано АСВ.

Агентство ведет реестр участников ССВ, выплачивает страховое возмещение по вкладам при наступлении страхового случая, а также управляет фондом обязательного страхования вкладов (ФОСВ). За все время существования АСВ (с 2004 по январь 2013 г.) было зафиксировано 130 страховых случаев, за получением страхового возмещения обратились 388,3 тыс. человек, которым было выплачено 72,7 млрд. рублей.

Аналогичные ССВ системы функционируют более чем в 100 странах и призваны предотвращать панику среди вкладчиков, обеспечивать стабильность банковской системы и доверие к ней населения. О том, каким образом осуществляется страхование, и какое событие признается страховым случаем, мы расскажем далее.

Механизм страхования вкладов

Процесс страхования вкладов достаточно прост. Вкладчик вносит депозит в банк и оформляет депозитный договор. Специального договора страхования вклада заключать не нужно: все технические моменты взаимодействия с АСВ ложатся на плечи выбранного вами финансового учреждения. Ежеквартально банк оплачивает АСВ страховой взнос в размере 0,1% от суммы общего портфеля депозитов. Таким образом, страховку оплачивают не вкладчики, а сами банки.

Страхованию подлежат все средства, размещенные на счетах физических лиц, в том числе – и на дебетовых пластиковых картах, кроме:

  • средств на счетах частных лиц – индивидуальных предпринимателей без образования юридического лица, а также на счетах адвокатов и нотариусов, открытых для осуществления ими указанной деятельности;
  • вкладов на предъявителя;
  • средств, переданных физическим лицом банку в доверительное управление;
  • вкладов в драгоценных металлах;
  • электронных денежных средств;
  • вкладов, размещенных в зарубежных филиалах банков России.

Страховым случаем согласно ст. 8 ФЗ № 177-ФЗ является:

  • отзыв ЦБР или аннуляция лицензии банка, в котором у вас был размещен депозит;
  • мораторий ЦБР на удовлетворение требований других кредиторов банка.

Такой исход возможен во время серьезных финансовых трудностей у банка, его полного разорения или же в период экономического кризиса. Далее мы рассмотрим, каким образом, и в каком размере вкладчики могут получить возмещение.

Страховое возмещение

Страховое возмещение при наступлении страхового случая вкладчики получают от АСВ. В соответствии с действующим законодательством возмещение выплачивается в размере 100 % суммы вкладов в банке, но не более чем 1 400 000 рублей (п.2 ст. 11 ФЗ № 177-ФЗ). Валютные вклады пересчитываются, исходя из курса ЦБР, действующего на дату наступления страхового случая.

Согласно ст. 11 ФЗ № 177-ФЗ, в случае, если вкладчик имеет несколько вкладов в одном банке, и их общая сумма превышает 1 400 000 рублей, возмещение будет выплачено по каждому вкладу пропорционально его размеру. Если средства размещены в нескольких банках, то в каждом из них вкладчик может получить до 1 400 000 рублей.

Согласно Федеральному закону № 451-ФЗ «О внесении изменений в статью 11 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» для страховых случаев, которые наступили после 29 декабря 2014 года, максимальный размер страхового возмещения по счетам (вкладам) физических лиц, в том числе индивидуальных предпринимателей, увеличен до 1,4 млн рублей.

Отметим, что если на счету у вкладчика было больше, чем 1 400 000 руб., на оставшиеся средства вкладчик также может претендовать, но уже в ходе конкурсного производства, когда будет реализовываться имущество банка. Выплаты осуществляются в порядке очереди, и претензии далеко не всех вкладчиков могут быть удовлетворены.

Важно запомнить, что если в банке, в отношении которого произошел страховой случай, у вас был не только депозит, но и кредит, то размер возмещения будет определяться, исходя из разницы между суммой вклада и ваших обязательств по кредиту.

Далее мы рассмотрим алгоритм действий вкладчиков и АСВ при наступлении страхового случая.

Что делать, если наступил страховой случай?

Порядок выплаты страхового возмещения регламентируется ст. 12 ФЗ № 177-ФЗ. Согласно закону, АСВ в течение 7 дней со дня получения от банка реестра его обязательств перед вкладчиками, публикует в «Вестнике Банка России» и печатном издании по месту расположения банка сообщение, содержащее данные о месте, времени и порядке приема заявлений от вкладчиков о выплате возмещения. Также АСВ в течение 1 месяца направляет сообщение каждому вкладчику банка, имеющему право на страховое возмещение. Кроме того, всю необходимую информацию клиенты могут получить и в самом банке.

Вкладчик или его представитель обязаны предъявить заявление по форме, указанной АСВ; документы, удостоверяющие их личность; документы на право наследования или использования денежных средств (при наличии). После этого АСВ предоставляет вкладчику выписку из реестров с указанием суммы возмещения и в течение 3-х рабочих дней со дня подачи вкладчиком заявления, но не ранее, чем через 14 дней с момента наступления страхового случая, выплачивает возмещение.

Вкладчикам, получившим возмещение, предоставляется соответствующая справка, а ее копия направляется в банк. Если вкладчик не согласен с суммой, указанной в реестре, он может предоставить в АСВ дополнительные документы, подтверждающие факт несоответствия суммы действительности. Агентство направляет их в банк, и тот в случае обоснованности претензий вкладчика должен в течение 10 дней внести в реестр изменения и уведомить об этом АСВ.

Выплата возмещения может осуществляться либо наличными, либо путем перечисления средств на счет, указанный вкладчиком. Прием заявления, документов и выплата возмещений может осуществляться АСВ с привлечением банков-агентов.

[3]

Подать заявление на получение страхового возмещения вкладчик может со дня наступления страхового случая и до окончания процесса ликвидации банка. Если клиент не успел этого сделать в отведенные сроки по уважительной причине (из-за тяжелого заболевания, долгосрочной командировки и т.д.), АСВ и после ликвидации примет его заявление и выплатит возмещение (без уважительной причины на это не стоит рассчитывать).

Читайте так же:  Реорганизация гуп и муп

В заключение отметим, что, несмотря на отлаженность процесса возмещения и очевидную фундаментальность системы страхования вкладов, размер ее фонда не безграничен – в критический момент он сможет покрыть обязательства двух — трех крупных коммерческих банков. Поэтому при выборе сберегательной программы в первую очередь необходимо оценить надежность финансовой организации. Однако если вы предпочитаете высокодоходные вложения в малоизвестные банки, рекомендуется диверсифицировать свой депозитный портфель. Размещая в каждом из них не более 700 тыс. рублей, вы в большей степени застрахуете себя от финансовых потерь, даже в случае банкротства нескольких финансовых организаций.

Что такое Агентство по страхованию вкладов и как оно работает?

Видео (кликните для воспроизведения).

  • 1. Как это работает АСВ
    • 1.1 Как банки страхуют вклады?
    • 1.2 Как мне узнать, входит ли банк в систему страхования вкладов?
    • 1.3 Куда обращаться за выплатой страховой суммы?
    • 1.4 Какие вклады подлежат возмещению, а какие нет?
    • 1.5 При каких условиях наступает страховой случай?

    Изначально страховое возмещение ограничивалось суммой в 100 000 рублей и в Агентство по страхованию вкладов входили только банки федерального значения. С 2006 года сумма возмещения была увеличена почти в двое и составила 190 000 рублей, а уже в 2008 году 400 000 рублей выплачивалось пострадавшим вкладчикам.

    Источниками средств фонд АСВ являются: Страховые взносы банков, которые составляют основной источник и занимают более 80% Прибыль от инвестирования средств фонда составляет около 14% Имущественный взнос РФ 5% На данный момент в АВС входит уже более 800 банков, а размер страховой выплаты составляет 700 000 рублей. АСВ осуществляет процедуры по контролю банков участников, контролирует, формирует поступление средств и управляет средствами фонда. С недавнего времени на АСВ возложены так же функции по финансовому оздоровлению банков, а также назначение конкурсных управляющих и проведение ликвидационных процедур в несостоятельных банках.

    Как это работает АСВ

    Основная функция АСВ это защита сбережений вкладчиков, размещающих вклады в российских банках в рублях и в любой другой валюте, но только на территории России.

    Для любого банка имеющего лицензию на работу с вкладами физических лиц и действующего на территории РФ участие в системе государственного страхования вкладов обязательно. Гражданам делающих вклады в банки не нужно дополнительно подписывать договор страхования с АСВ, так как все банки включенные в реестр фонда обязательного страхования автоматически получают гарантию возмещения для своих вкладчиков в системе АСВ. Агентство страхования вкладов возвращает вкладчику сумму вклада при наступлении страхового случая, далее расчеты по возмещению выданной суммы вклада между банком и АСВ проводятся уже без участия вкладчика.

    Как банки страхуют вклады?

    Система страхования вкладов обязывает банк ежеквартально перечислять в фонд страховые взносы в размере 0,1% от суммы всех имеющихся депозитов физических лиц из собственных средств. Средства вкладчиков в отчислениях не участвуют. Так создается фонд страхования. Таким образом дополнительно страховать свой вклад клиенту банка не нужно, страхование уже выполнено. Таким образом все ваши вклады до границы максимально возмещения надежно защищены и вам не стоит беспокоиться о надежности банка и дополнительном страховании.

    Как мне узнать, входит ли банк в систему страхования вкладов?

    Как уже отмечалось выше все банки имеющие лицензию на осуществление банковской деятельности и работающие со средствами физических лиц обязаны заключить договор страхования с АСВ, проверить находится ваш банк в перечне банков участников или нет будет не лишним на сайте Агентства по страхованию вкладов. Многие банки на своих буклетах и сайтах обязательно предоставляют информацию для вкладчиков о том, что банк находится в системе страхования. Застрахованы ли проценты? Государственный лимит на выплату страховой суммы ограничен. До 700 000 рублей получит вкладчик закрытого банка. Проценты по вкладу, будут так же возмещены если они являются частью вклада (капитализированы), но если и проценты и вклад в пределах максимальной суммы. Если граждане имеют вклады в иностранной валюте, то при возникновении страхового случая возмещение производится по курсу на момент наступления страхового случая. Если у вас сумма превышающая размер максимального возмещения, есть смысл разделить ее на вклады в разных банках.

    Куда обращаться за выплатой страховой суммы?

    Если случилось так, что ваш банк не может больше выполнить обязательства выплату по страховому случаю производит либо сам Фонд АСВ или банк назначенный Фондом. Точную информацию, куда обращаться вы найдете или в СМИ (банк обязан проинформировать вкладчиков) или зайдя на сайт агентства по страхованию вкладов asv.org.ru или в самом банке. Для того чтобы получить положенную вам сумму возмещения достаточно прийти в Агентство по Страхованию вкладов или в банк -агент. назначенный АСВ с паспортом и заявлением стандартного образца, которое можно получить на сайте АСВ.

    Какие вклады подлежат возмещению, а какие нет?

    Застрахованы и подлежат возмещению вклады физических лиц (включая дебетовые карты) и вклады ИП Исключение: Вклады на предъявителя. Вклады на доверительном управлении. Вклады предпринимателей отдельных видов деятельности (адвокаты, юристы, нотариусы).

    Вклады в зарубежных филиалах. Депозиты в драгоценных металлах по закону драг. металлы не относятся к денежным средствам). Переводы без открытия счета, в том числе электронные переводы. Размер максимальной суммы которая подлежит возмещению 700 000 рублей. Государство гарантирует вкладчикам безусловный возврат вклада не позднее двух недель со дня подачи заявления. По закону все банки осуществляющие банковскую деятельность на территории России обязательно становятся участниками фонда страхования вкладов, то вклад до 700 000 рублей можно без опасений доверить любому банку, так как в случае банкротства или отзыва лицензии вы в течение 14 дней вернете свои сбережения.

    При каких условиях наступает страховой случай?

    Страховой случай наступает когда: У банка аннулирована или отозвана лицензия ЦБ. ЦБ вводит запрет на удовлетворение требований кредиторов (банкротство банка, серьезные финансовые трудности банка).

    Не обращайте внимание на «умные» советы о том, что нужно выбирать надежный банк, пусть и с низкими процентными ставками по вкладам. Выбирайте вклады с максимальной доходностью и капитализацией, а система страхования вкладов АСВ гарантирует возврат ваших сбережений в любом случае.

    Новости и события

    • 30.09.2019: «Кредит-Москва» Банк (ПАО) Сведения о ходе конкурсного производства по состоянию на 01.09.2019
    • 30.09.2019: АО Банк Инноваций и Развития Сообщение о результатах проведения комитета кредиторов
    • 30.09.2019: ОАО «Международный торгово-промышленный банк» О результатах заседания Комитета кредиторов от 20.09.2019
    • 30.09.2019: КБ «Финансовый стандарт» (ООО) Сообщение о результатах проведения комитета кредиторов
    • 30.09.2019: «НКБ» КБ (ООО) Сведения о ходе конкурсного производства по состоянию на 01.09.2019
    • 29.03.2019: Об изменении графика приема наличных денежных средств в погашение задолженности по кредитам в предпраздничные дни
    • 25.02.2019: Об изменении графика приема наличных денежных средств в погашение задолженности по кредитам в предпраздничные дни
    • 04.12.2018: Об изменении графика приема наличных денежных средств в погашение задолженности по кредитам в предпраздничные дни
    • 04.10.2018: Об изменении графика приема наличных денежных средств в погашение задолженности по кредитным договорам
    • 03.04.2017: Об изменении реквизитов Агентства для погашения задолженности по кредитным договорам заемщиками ликвидируемых банков

    АСВ в социальных сетях

    Как мне получить страховое возмещение?

    Ответы на этот и другие вопросы о страховых случаях и выплатах Вы можете прочитать в разделе «Страхование вкладов/Вопросы и ответы».

    Как мне погасить кредит?

    Информацию о реквизитах банков, а также о контактных лицах по вопросам, связанным с погашением кредитов, Вы можете узнать в разделе «Погашение кредита».

    Система страхования вкладов в России (ССВ). Реестр банков в системе страхования вкладов

    • 1. Принципы системы страхования вкладов
    • 2. Система страхования вкладов физических лиц
    • 3. Банки, входящие в систему страхования вкладов
    • 4. Что делать, если наступил страховой случай?

    Для защиты денежных средств на банковских счетах предусмотрен государственный механизм гарантирования – система страхования вкладов (СВВ).

    ССВ разработана для обеспечения быстрых выплат вкладчикам банковского учреждения в случае отзыва лицензии и прекращения деятельности финансово-кредитного учреждения. Не дожидаясь начала процедуры ликвидации, все вкладчики получают вложенные в банк денежные средства из независимого финансового источника. Таким образом осуществляется гарантия сохранности денежных вложений физических лиц и обеспечивается возврат суммы, не превышающей законодательно установленную норму.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    В Российской Федерации все банки в системе страхования вкладов участвуют в обязательном порядке, поэтому все без исключения денежные накопления физических лиц подлежат страхованию. Принципы страхования вкладов регулируются на государственном уровне Федеральным Законом от 23.12.2003 №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

    Принципы системы страхования вкладов

    Согласно ст.3 Федерального Закона №177-ФЗ к основным принципам системы страхования вкладов относятся:

    1. Обязательность участия банков в системе страхования вкладов;
    2. Сокращение рисков наступления неблагоприятных последствий для вкладчиков в случае неисполнения банками своих обязательств;
    3. Прозрачность деятельности системы страхования вкладов;
    4. Накопительный характер формирования фонда обязательного страхования вкладов за счет регулярных страховых взносов банков — участников системы страхования вкладов.

    Разберем детальнее каждый из принципов, описывающий функционирование системы страхования депозитов.

    Согласно ст.6 Закона №177-ФЗ все финансово-кредитные учреждения обязаны участвовать в системе страхования и обеспечивать страховку каждого депозита физических лиц. Также банки обязаны выплачивать страховые взносы по страховке на счет фонда обязательного страхования вкладов и предоставлять вкладчику по требованию всю необходимую информацию об участии в ССВ.

    Сокращение рисков невыполнения страховых обязательств гарантируется благодаря формированию специального фонда обязательного страхования депозитов, из которого и производятся в случае наступления страхового случая выплаты вкладчикам.

    Для обеспечения и контроля прозрачности функционирования системы страхования депозитов принято ряд положений, изложенных в Федеральном Законе о страховании вкладов. Закон обязывает банковские организации предоставлять всю информацию о страховании в открытом доступе.

    Обязательства банков выплачивать страховые взносы позволяют формировать фонд и накапливать денежные средства для выплат вкладчикам. Банковские учреждения обязаны проводить взносы со дня регистрации банка в реестре ССВ и до дня отзыва лицензии. Также Законом установлен предельный уровень страховых взносов, которые не должны превышать 10% от общей суммы вкладов.

    Далее мы рассмотрим особенности ССВ для депозитов физических лиц.

    Система страхования вкладов физических лиц

    В соответствии с действующим законодательством РФ система страхования вкладов физических лиц предусматривает страховку всех депозитов, открытых в рублях или валюте. Обратите внимание, что страхованию не подлежат:

    • денежные средства на счетах, используемых для ведения предпринимательской деятельности без оформления юридического лица;
    • вклады, которые открыты на предъявителя;
    • денежные вложения, переданные в доверительное управление банку;
    • деньги, находящиеся на счетах заграничных российских филиалов банков.

    Вкладчики со дня наступления страхового случая, а именно отзыва лицензии у финансово-кредитного учреждения Центральным Банком России, имеют право на получение денежного возмещения по вкладу. Выплаты производятся из специально сформированного для страховых случаев фонда обязательного страхования. Фонд формируется за счет выплат банков-участников страховых взносов и благодаря имущественному взносу РФ.

    Выплаты производятся банками-агентами, которые работают от имени Агентства по страхованию вкладов, созданного на основании ФЗ №177-ФЗ.

    Агентство выполняет такие возложенные на него государством функции:

    • устанавливает уровень ставок по страховым взносам банков ССВ;
    • контролирует денежные поступления в фонд;
    • ведет реестр банков-участников ССВ.

    Банки, входящие в систему страхования вкладов

    Согласно данным Агентства от 07.05.2018 г. список банков, которые входят в ССВ насчитывает 771 финансово-кредитное учреждение Российской Федерации. Из них:

    • лицензию на работу с депозитами физических лиц имеют 448 учреждений;
    • утратили право привлекать денежные средства физических лиц 4 банка;
    • лишены лицензии и находятся в процессе ликвидации 319 банковских учреждений.

    Банки, входящие в систему страхования вкладов, которые выполняют возмещение вложений в случае наступления страхового случая, являются банками-агентами. На сегодняшний день Агентство сотрудничает с 59 банковскими учреждениями, с полным списком которых можно ознакомиться на официальном сайте Агентства по страхованию вкладов.

    Что делать, если наступил страховой случай?

    В случае отзыва у финансово-кредитной организации лицензии вкладчику или наследнику вкладчика нужно обратиться в Агентство или банк-агент. При себе нужно иметь такие документы:

    • заявление установленного образца (бланк можно скачать на официальном сайте);
    • удостоверяющие личность документы или документы, подтверждающие право на наследство.

    После подачи заявления в соответствии с данными реестра обязательств банка вкладчику в течение трех дней получает выплату. Обратите внимание, что выплаты осуществляются не ранее, чем через 14 дней после отзыва лицензии.

    Детальная информация о правилах и сроках приема заявлений от вкладчиков Агентство публикует в «Вестнике Банка России» и на официальном сайте.

    Согласно установленным нормам с 2014 года вклады, размер которых не превышает 1,4 миллиона рублей выплачиваются в полном объеме. Если в кредитном учреждении у вкладчика открыто несколько счетов, то выплата осуществляется по всем вкладам пропорционально и в пределах установленной нормы. Для вкладов в иностранной валюте проводится перерасчет в рубли по курсу на момент выплаты.

    Что такое система страхования вкладов?

    Если размер вашего вклада не превышает 1,4 млн руб., то его можно доверить любому банку. При банкротстве государство гарантирует возврат накоплений в течение 14 дней.

    Что такое страхование вкладов?

    Страхование вкладов представляет собой специальный механизм по защите денежных накоплений, которые люди хранят на счетах в банках. Если финансовое учреждение будет не способно вернуть деньги, то вместо него выплату произведёт Агентство по страхованию вкладов.

    Волна банкротств и кризисов банковской системы, прокатившаяся в России в конце 90-ых годов прошлого века, заставила государство принять в конце 2003 года Федеральный закон «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Для того чтобы этот закон работал, была создана специальная организация – Агентство по страхованию вкладов.

    Как страхуются вклады?

    Система страхования вкладов работает очень просто: вы приносите свои деньги в банк и открываете вклад. Этого достаточно – никаких специальных договоров страхования заключать не нужно, это вопрос самого банка. Он ежеквартально оплачивает Агентству по страхованию вкладов страховой взнос в размере 0,1% от суммы всех своих депозитов. Это означает, что фактически вам не нужно платить за страховку, она уже оплачена из будущего дохода вклада.

    Сколько застраховано?

    Государство установило ограничение страховой выплаты, которая может быть возвращена вкладчику банка – это 1,4 млн руб. При накоплениях в иностранной валюте, они пересчитываются в рубли по курсу Центрального банка. Если вы обладаете большими суммами, то Сравни.ру рекомендует распределить их между несколькими банками.

    Когда и как можно получить страховку?

    Агентство вернёт ваш вклад в двух случаях:

    • если у банка, в котором размещён вклад была отозвана или аннулирована лицензия Центробанка;
    • если Центробанк ввёл запрет на удовлетворение требований других кредиторов банка.

    Подобные случаи происходят, когда банк разорён или имеет другие серьёзные финансовые трудности. Если произошла одна из выше приведенных ситуаций, выплаты вкладчикам начинаются в течение 14 дней после их наступления. Деньги можно получить непосредственно в Агентстве, в другом банке, с которым оно сотрудничает, либо по почте.

    Совет Сравни.ру: Не волнуйтесь по поводу сохранности ваших сбережений. Страхование вкладов в банках гарантирует возврат любых сумм в пределах 1,4 млн руб. Если хотите заработать – выбирайте предложение с максимальной доходностью, не обращая внимания на название финансовой организации.

    Список банков, входящих в систему страхования вкладов, официальный сайт

    Ассоциация по страхованию депозитов клиентов является официальной уполномоченной государством организаций, призванной помочь вкладчикам сохранить сбережения (система страхования вкладов). Официальный сайт, список банков, а также прочую информацию можно найти на сервере АСВ. Перед тем, как подать заявление на размещение денег, необходимо убедиться, что банк имеет соответствующую лицензию.

    Общие сведения о страховании

    Вклады – это размещение средств физических лиц на банковском счете для получения определенного процента. Как правило, банки предлагают ряд программ, отличающихся параметрами договора и возможностью управления.

    Есть вклады с государственным страхованием, которые можно пополнять, частично изымать. Есть не пополняемые вклады, по которым ограничен функционал. Во втором случае, процентные ставки, как правило, выше. Банковские учреждения устанавливают ставки по вкладам, согласно своей внутренней политике, но если брать в среднем по России, то ставки в банках примерно одинаковые, поскольку большое влияние на доходность банковских операций оказывает ставка рефинансирования, которая устанавливается центральным банком Российской Федерации для всех финансовых учреждений.

    Клиенты, размещая вклад, заключают договор. Договор содержит общие и уникальные условия. К уникальным относятся – ставка, сумма, срок, к общим – общие параметры действий сторон.

    Банк для сотрудничества в обязательном порядке должен быть включен в ССВ. Если учреждение не включено, то сотрудничать с ним нельзя.

    В случае отзыва лицензии у банка, его банкротства, в других непредвиденных экономических ситуациях в стране, средства клиенту будут возмещены в объеме до 1 400 000 руб. (по состоянию на 2018 год). При этом в рамках одного банка клиент может открыть несколько вкладов, но сумма возмещения все равно составит 1 400 000 руб. Ее можно увеличить, если разбить вклады на несколько финансовых учреждений.

    Для того чтобы быть включенным в систему участников ССВ, банк должен пройти определенную процедуру валидации, в результате которой ЦБ РФ выдает положительное заключение.

    Система обязательного страхования вкладов подчиняется Федеральному закону. Другими словами, АСВ берет на себя обязательства по выплате вкладчикам денег. Банк за это оплачивает некоторую сумму с каждого вклада.

    Программа страхования вкладов несложная, и от вкладчика он не требует каких-либо особых действий, но процедура страховая начинает действовать только после того момента, как с банком был заключен договор, а на счет были внесены деньги. Если у банка есть действующая лицензия, наличие которой можно проверить у специалиста, то вклад автоматически считается застрахованным.

    Сумма, которую банки-участники ежемесячно выплачивают ассоциации, составляет 1% от полного депозитного портфеля. Можно сказать, что средства клиентов находятся под законной защитой. Защита распространяется и на счета клиента, его карты и прочие услуги банка. Единственными исключениями являются средства на счетах ИП или вклады в драгоценных металлах.

    В случае отзыва лицензии у банка-эмитента, ЦБ РФ назначает банк-исполнитель требований, через который все клиенты могут получить вклады в порядке очереди. При этом после отзыва лицензии желательно обратиться за своими деньгами в срок 14 дней. После этого периода возврат денег возможет только после проведения конкурсного производства, когда имущество обанкротившегося банка будет полностью продано.

    Банки-участники

    Все банки должны быть в обязательном порядке включены в реестр страхования вкладов. Вообще, по требованиям Центрального банка России, учреждение не имеет права принимать средства от населения по договору вклада, если нет лицензии на страхование. В этом случае банки часто маскируют договор о доверительном управлении и договор об инвестировании под депозитный договор.

    Сегодня в систему страхования включены 843 участника. Данные постоянно меняются, поэтому актуальную информацию, о том, какие банки застрахованы государством в России, можно получить на сайте АСВ. Там же представлен перечень банков, входящих в систему:

    • Аксон банк;
    • ПАО Сбербанк России;
    • Тинькофф Банк;
    • Совкомбанк;
    • Россельхоз банк и т.д.

    Информацию по конкретной организации можно узнать по телефону «горячей линии» АСВ либо на сайте. В любом случае лицензия должна быть размещена и на официальном источнике.

    Спорные моменты

    При возврате вкладов, особенно крупных сумм, возникают различные спорные моменты. Так, сегодня банк выплачивает компенсацию 100% от суммы вклада, не превышающей за 1 400 000 руб. При этом вклад, открытый в другой валюте, выдается по курсу на день отзыва лицензии, поскольку именно этот день является днем наступления страхового случая.

    Стоимость максимального замещения постоянно возрастает, и если в 2014 году она составляла 700000 руб., то сегодня компенсация возросла в два раза. Все ставки, суммы прописаны в документах АСВ.

    Таким образом, государство достаточно хорошо заботится о вкладчиках, но стоит помнить, что если у человека в этом же банке есть кредит, то средства со вклада будут выданы только после погашения кредита.

    Как действовать

    При наступлении страхового случая, необходимо действовать следующим образом:

    • как только у банка отозвали лицензию, информация об этом появляется вестнике Банка России в течение 1 недели, и вкладчикам отправляется уведомление различными способами: SMS, на электронную почту;
    • после получения уведомления, необходимо выяснить какой банк выдает средства;
    • обратиться в банк и предоставить договор на вклад и паспорт;
    • специалист выдаст средства через кассу.

    После этого вклад считается закрытым и обратиться за своими средствами можно не ранее, чем через 14 дней, после того как счет был закрыт.

    Размещая деньги в финансовом учреждении, стоит помнить, что возникает ряд проблем, которые требуют от участников сделки некоторых знаний:

    • если банк выплатил сумму меньше, чем было заявлено, то в этом случае необходимо отправить в банк претензию;
    • если нарушены сроки подачи заявки, то это может произойти по технической причине либо по действиям человеческого фактора. Необходимо внимательно следить за сроками, поскольку если клиент не подал заявление вовремя, то выплата средств будет произведена, только если это произошло по уважительной причине;
    • сумма депозита оказалась больше, чем положено по закону. В этом случае нужно снова обратиться в банк и получить выписку со счета.

    Таким образом, система страхования вкладов – это гарантия государства для сохранности денежных средств населения, поэтому размещать депозиты можно смело. Если подойти к этому вопросу с умом, то можно хранить депозиты и более чем 1 400 000 руб., но в разных банках. На сайте АСВ список банков представлен на актуальную дату.

Читайте так же:  Как найти нераспределенную прибыль

Источники


  1. Беляева, О. М. Актуальные проблемы теории государства и права. Практикум / О.М. Беляева. — М.: Феникс, 2015. — 448 c.

  2. Хазиев, Ш. Н. Вопросы судебной экспертизы в деятельности Европейского Суда по правам человека / Ш.Н. Хазиев. — М.: Компания Спутник +, 2017. — 935 c.

  3. Комаров, С. А. Общая теория государства и права / С.А. Комаров. — М.: Издательство Юридического института, 2012. — 608 c.
  4. /oli>

    Банки системы страхования вкладов
    Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here